Financement de parts de SCPI en nantissement

Financement de parts de SCPI en nantissement pour les professionnels

Vous êtes un professionnel du patrimoine, un conseiller en gestion de patrimoine, un courtier ou un intermédiaire financier et vous recherchez une solution de financement pour les SCPI que vous commercialisez auprès de vos clients. L’accès au crédit pour l’acquisition de parts de SCPI reste aujourd’hui complexe, notamment en raison des politiques restrictives des établissements bancaires traditionnels.

Dans la majorité des cas, les banques acceptent uniquement de financer les SCPI issues de leur propre groupe ou distribuées par leurs filiales. Cette situation limite fortement le choix des investisseurs et contraint les professionnels dans leurs recommandations.

Cibfinance propose une solution de financement dédiée aux professionnels souhaitant offrir à leurs clients un accès élargi au financement de SCPI, dans un cadre structuré et sécurisé.

Une solution de financement SCPI ouverte et spécialisée

En tant que mandataire de banque non exclusif, Cibfinance distribue, pour le compte du CFCAL, des solutions de financement dédiées à l’acquisition de parts de SCPI, reposant sur deux types de garanties.

Financement avec nantissement des parts de SCPI

Le crédit est garanti par le nantissement des parts de SCPI acquises. Les parts constituent ainsi la garantie principale du financement, sans nécessité de mobiliser un bien immobilier existant.

Cette solution permet :

• un accès au financement sans garantie immobilière personnelle

• une mise en place simplifiée

• une optimisation de la structure patrimoniale du client.

Financement avec garantie hypothécaire

Le financement peut également être structuré avec une prise de garantie hypothécaire sur un bien immobilier détenu par l’emprunteur.

Cette solution offre notamment :

• une capacité de financement potentiellement plus importante

• des conditions de crédit adaptées aux stratégies patrimoniales complexes

• une flexibilité dans la structuration du projet.

Dans les deux configurations, les solutions proposées présentent des caractéristiques particulièrement attractives :

• absence de domiciliation bancaire obligatoire

• financement possible jusqu’à 100 % du montant de l’investissement selon profil

• crédit immobilier affecté à l’acquisition de parts de SCPI

• structuration adaptée aux objectifs patrimoniaux du client.

Un crédit immobilier affecté avec optimisation fiscale

Le financement des parts de SCPI est structuré sous la forme d’un crédit immobilier affecté. Cette qualification est essentielle car elle permet, sous conditions, la déductibilité fiscale des intérêts d’emprunt.

Les intérêts du crédit peuvent ainsi être déduits des revenus fonciers générés par les SCPI, ce qui contribue à optimiser la fiscalité globale de l’investissement.

Les revenus distribués par les SCPI sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers. Ils sont soumis :

• au barème progressif de l’impôt sur le revenu

• aux prélèvements sociaux.

La déductibilité des intérêts d’emprunt constitue donc un levier d’optimisation patrimoniale particulièrement recherché par les investisseurs.

Point de vigilance fiscal

Il est important de souligner que l’administration fiscale peut remettre en cause la déduction des intérêts si le financement est réalisé sous forme de crédit à la consommation ne mentionnant pas explicitement l’affectation des fonds à l’acquisition de parts de SCPI.

La structuration du financement sous forme de crédit immobilier affecté est donc déterminante pour sécuriser l’opération.

Les avantages du financement de SCPI à crédit

L’effet de levier financier

Le principal intérêt du financement de SCPI à crédit repose sur l’effet de levier. Celui ci correspond à la différence entre le coût du crédit et le rendement potentiel de l’investissement.

Lorsque le rendement des SCPI est supérieur au taux du financement, l’investisseur peut développer son patrimoine immobilier sans mobiliser immédiatement son épargne.

Cette stratégie permet notamment :

• de constituer un patrimoine immobilier progressivement

• d’optimiser la rentabilité des fonds propres

• de préserver la trésorerie disponible pour d’autres projets.

Un client disposant d’une épargne peut ainsi conserver son capital à titre de sécurité ou le consacrer à d’autres investissements.

Une optimisation fiscale potentielle

La déductibilité des intérêts d’emprunt des revenus fonciers permet de réduire l’assiette imposable liée aux revenus distribués par les SCPI.

Cette optimisation fiscale constitue un élément clé dans la stratégie patrimoniale globale de nombreux investisseurs, notamment dans les tranches d’imposition élevées.

L’accompagnement Cibfinance pour les professionnels

Cibfinance accompagne les professionnels dans la mise en place de solutions de financement adaptées aux projets de leurs clients.

L’intervention de Cibfinance permet :

• l’accès à des solutions bancaires spécialisées

• une structuration sécurisée du financement

• une expertise technique sur les garanties et le montage

• un accompagnement personnalisé des dossiers

• une réponse adaptée aux contraintes du marché du crédit.

Cette approche permet aux professionnels de proposer des solutions complètes et différenciantes à leurs clients investisseurs.

Contact et accompagnement

Pour obtenir davantage d’informations sur le financement de parts de SCPI ou étudier une demande spécifique, vous pouvez contacter Cibfinance au 04 77 32 32 09 et demander Mme Meriem en charge du développement commercial du réseau de professionnels.

Pour en savoir plus sur les solutions de financement de SCPI proposées par Cibfinance, vous pouvez également consulter notre page dédiée.

Pour en savoir plus sur le financement de SCPI avec Cibfinance, cliquez ici.

Cibfinance, depuis 2001, est une plate-forme / packageur / grossiste en crédits et apporte des solutions à des professionnels.

Fort d’un solide savoir faire nous proposons deux modalités de partenariat :

• Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de crédits : MIOB : Mandataire de Cibfinance

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