Crédit entrepreneur
Cibfinance distribue pour le compte de plusieurs banques spécialisées un crédit personnel travailleur non salarié
Cibfinance est une plateforme de crédits B to B qui agit en tant qu’intermédiaire (IOBSP) entre les organismes prêteurs et les courtiers en crédit immobilier, agents immobiliers, assureurs, CIF, conseillers en gestion de patrimoine, etc… En tant que plateforme de financement pour les professionnels, nous distribuons un crédit personnel TNS de plusieurs banques.
Nos banques partenaires et plus précisément belges (CKV), sont notre meilleur atout pour mettre toutes les chances du côté de vos clients TNS dans l’obtention de leur crédit entrepreneur et la réalisation de leurs projets.
Le crédit personnel pour TNS
Il est globalement plus difficile de souscrire un crédit personnel TNS (Travailleur Non Salarié). Les raisons en sont multiples :
- Des revenus qui peuvent être plus fluctuants
- Absence de maintien des rémunérations si arrêt de l’activité
- Besoin d’une étude bilancielle pour évaluer la pérennité des revenus
- Besoin d’analystes en crédit TNS plus qualifiés et des durées d’étude de dossier plus longues.
Le TNS va faire l’objet d’une étude spécifique par le banquier car il devra comprendre la situation de la personne morale créée par le TNS pour l’acceptation de son crédit personnel.
Comment souscrire un crédit personnel TNS dans ces conditions ?
Avoir recours à une plateforme crédit B to B (IOBSP) comme Cibfinance est une solution, nous distribuons pour le compte de plusieurs banques, des crédits personnels pour TNS et des regroupements de crédits pour TNS.
Nous proposons à des professionnels 2 partenariats crédit personnel TNS pour distribuer des crédits à leurs clients :
- Indicateur d’affaires.
- Mandataire en Crédit personnel TNS pour Cibfinance
Comment nous contacter pour un prêt personnel ?
Pour tout renseignement :
Par téléphone : 04 77 32 32 09
Par mail : accueil@cibfinance.fr
De nombreux professionnels nous font déjà confiance, pourquoi pas vous ?
Quels sont les TNS, artisan, gérant, profession libérale qui peuvent bénéficier d’un prêt personnel ?
Nous disposons d’accord avec plusieurs partenaires bancaires qui peuvent financer un prêt personnel à un TNS (Travailleur Non salarié), professions libérales, chefs d’entreprise, gérants de SARL, SNC, EURL, présidents de sociétés commerciales (SAS, SA, SASU…), les artisans et commerçants qui dépendent d’un régime professionnel spécifique.
Attention, il s’agit d’un financement de prêt à titre personnel et non pas d’un prêt professionnel.
Avec 1,072 million d’entreprises créées en France en 2022, un record, la France compte à l’heure actuelle environ 3 millions de travailleurs indépendants.
Demander de la trésorerie à titre personnel en étant TNS, artisan, gérant, profession libérale
Nous proposons à ces profils TNS de financer une trésorerie à titre personnel sur des durées pouvant aller jusqu’à 180 mois et plus si prise d’une hypothèque sur un bien appartenant aux emprunteurs.
Pour des montants allant jusqu’à 15.000 € il peut s’agir d’un prêt personnel TNS non affecté, aucun justificatif de l’utilisation des fonds ne sera demandé.
Pour des montants au-delà de 15.000 € un devis, une facture pro-forma, un bon de commande sera demandé.
Exception, dans le cadre d’un prêt de trésorerie hypothécaire, jusqu’à 150.000 € aucun justificatif de l’utilisation des fonds sera demandé.
Comment effectuer un Regroupement de prêt pour TNS, artisan, gérant, profession libérale
Même avec un statut d’indépendant nous disposons de partenaires bancaires qui proposent une offre spécifique de regroupement de crédits TNS. Cette solution de regroupement de crédits TNS offre la possibilité de rassembler tous les prêts et crédits en cours (consommation, personnel, travaux, renouvelable) et éventuellement immobilier (sous condition), ainsi que des dettes diverses.
De même, dans le cadre de cette opération de regroupement il est possible d’intégrer une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet selon la nature du projet et sous réserve du respect des ratios de solvabilité des emprunteurs TNS : Taux d’endettement et Reste à Vivre.
Attention, ne seront jamais repris les prêts professionnels, sauf exception.
Il s’agit d’effectuer le regroupement de crédits souscrit à titre personnel et non professionnel.
La diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée de remboursement et majorer le coût total du crédit.
Quel risque pour la banque de financer un crédit à un TNS, indépendant, artisan, gérant, profession libérale
Lors de l’évaluation du risque sur l’opportunité d’accorder un prêt personnel à un TNS, la banque peut estimer que les revenus des TNS, indépendants, gérants de sociétés, etc… peuvent varier d’une année sur l’autre. Elle va également prendre en compte que si l’activité du TNS venait à s’arrêter, l’emprunteur risque de perdre ses revenus et rencontrer des soucis de remboursement mensuel du prêt.
Il faut prendre en compte que le TNS, l’indépendant, le gérant ne sont pas éligible à l’assurance chômage à l’inverse des salariés. Ou les fonctionnaires qui présentent plus de stabilité professionnelle et de stabilité de leurs revenus.
La banque demande une situation stable sur au moins 3 ans
Les établissements bancaires demanderont à un TNS pour accéder à un crédit de pouvoir justifier d’une stabilité professionnelle et apporter davantage de garanties que pour un salarié du privé ou un fonctionnaire d’État.
Pour rassurer le prêteur sur la stabilité des revenus, une étude de solvabilité sera réalisée sur les 3 dernières années.
La régularité des revenus garantit la capacité de l’emprunteur de son bon remboursement. Il est important que le taux d’endettement reste proche des 35% sur toute la durée du prêt.
L’importance de présenter 3 bilans stables et positifs
L’emprunteur TNS devra justifier d’une régularité de ses revenus. Pour juger de cette stabilité, la banque va demander les 3 derniers bilans de la Société du TNS.
Une baisse d’activité, une baisse de rentabilité, une augmentation de l’endettement de l’entreprise, une dégradation du compte de résultat, etc…. sont des éléments qui inquiétaient le prêteur.
Pourquoi trois bilans pour accorder un crédit personnel à un TNS ?
Une période étalée sur 3 bilans est en règle générale une période suffisante pour évaluer la stabilité de l’entreprise du TNS.
Une moyenne sur les 3 ans sera réalisée pour calculer les revenus du TNS, permettant de lisser les années et d’avoir une vision moyennée de sa situation, ce qui permet de minimiser le risque. Cette moyenne est également comparée avec les déclarations de revenus des 3 années correspondantes pour vérifier la cohérence du dossier.
Important : Certains éléments bilancielle sont rédhibitoires comme des retards URSSAF, des retards de TVA, de fournisseurs, un endettement beaucoup trop important, etc…
Des fonds propres négatifs sont également un élément rédhibitoire. Lorsque les capitaux propres sont inférieurs à la moitié du capital social, la société n’a plus les moyens (en théorie) de financer ses investissements ou son cycle d’exploitation. La défiance de la société est très forte.
Le TNS pour rassurer le prêteur devra fournir des comptes bancaires sans incidents
La tenue bancaire de l’entreprise du TNS ou des comptes personnels du TNS devront être irréprochables pour rassurer le prêteur lors de leur demande de crédit personnel ou de regroupement de crédits.
Pas de rejet de prélèvement, pas d’incidents de fonctionnement, etc…
Pas de découvert, car si le TNS présente déjà des comptes à découvert et qu’il sollicite un nouveau crédit, comme ce dernier va honorer ses remboursements si le compte est déjà sans provision !
Certains éléments de tenue bancaire sont également rédhibitoires comme des chèques rejetés.
L’importance du secteur d’activité du TNS, indépendant, artisan, gérant, profession libérale
Lors de la demande d’un prêt personnel TNS, le prêteur sera sensible au secteur d’activité de ce dernier. Les secteurs à fort développement ou à forte demande seront rassurants.
En revanche, certains secteurs d’activité peuvent être rédhibitoire car jugés beaucoup trop risqué par les prêteurs.
Souvent une première étude du dossier est réalisée sur le secteur d’activité et les grandes masses du bilan de la société du TNS : évolution du C.A, du résultat, point d’attention sur les grosses variations d’une année sur l’autre, analyse des fonds propres.
Si à l’issue de cette première analyse les ratios ne correspondent pas au standard de la profession, par exemple fort développement du CA et du résultat l’année du projet, une étude plus poussée sera instruite pour comprendre cette singularité.
L’importance du Régime Matrimoniale lors de la demande d’un prêt personnel pour le Gérant, Président, TNS ?
Le régime matrimonial a une incidence dans l’étude du dossier de crédit.
Le TNS opte très souvent pour le régime de la séparation de bien. Ce choix est dicté pour protéger le patrimoine et la Résidence Principale des créanciers du TNS.
Dans ces conditions, le prêteur peut être amené à demander des garanties supplémentaires. Par exemple une hypothèque sur un bien, une caution personnelle de l’emprunteur et du conjoint ou encore une caution d’un tiers : membre de la famille, ami, etc..
Quels documents fournir pour obtenir un prêt personnel en étant TNS, indépendant, artisan, gérant, président, profession libérale ?
Comme pour tout dossier de crédit, le TNS, l’indépendant, le gérant, le président, etc.. devra fournir l’indépendant, le gérant, le président, etc.. toutes les pièces habituelles pour la demande d’un crédit Personnel :
- Identité
- Domicile
- Revenus
- Revenus fonciers
- 3 Mois de tous les comptes bancaires
- Justificatif des crédits en cours
Mais il devra produire en plus les 3 derniers bilans de toutes ses sociétés donc les SCI s’il en détient.
Comme pour tout crédit, la banque pourra demander des compléments d’information ou des documents supplémentaires lors de l’étude du dossier.
Pour rappel, la banque n’a pas à justifier des raisons de son refus. Constituer un dossier le plus complet possible, avec beaucoup de transparence, une bonne explication du dossier et de la demande est vital. Il faut rassurer le prêteur …
Recourir à un courtier en crédit pour obtenir un crédit personnel en étant TNS est une solution
Au regard de leurs singularités décrites ci-dessus, les travailleurs indépendants rendent les banques particulièrement méfiantes à leur égard pour l’obtention d’un crédit personnel.
Recourir à un intermédiaire (IOBSP) est une solution car sa maîtrise des produits et des établissements prêteurs facilitent grandement l’obtention d’un prêt personnel TNS.
De plus, l’intermédiaire comme Cibfinance dispose de plusieurs accords bancaires pour distribuer un crédit personnel à un indépendant. Ainsi, l’indépendant, le gérant, le président, etc.. augmente ses chances d’obtenir son crédit avec une seule consultation et constitution de dossier.
Partenariat banque crédit personnel TNS
Conformément au Code Monétaire et Financier Cibfinance propose deux partenariats pour la réalisation d’un crédit personnel TNS de vos clients :
1 – Indicateur d’affaires.
Nous sommes dans une gestion déléguée du client. Grâce à notre extranet vous pouvez suivre l’avancement du dossier, mais en aucun cas vous ne pouvez interférer dans la gestion du dossier.
2 – Mandataire en Crédit personnel TNS pour Cibfinance.
Vous êtes enregistrés à l’ORIAS comme IOBSP. Dans ces conditions, vous pouvez suivre et gérer le dossier de financement de crédit personnel de trésorerie en prenant à votre charge la responsabilité du devoir de conseil.
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nicolas cole12 Février 2024Toute l'équipe de CIB a été extraordinaire, tant sur la défense du dossier présenté que sur le suivi. Un grand merci !!!!
sabine buniet11 Décembre 2023Partenaire de qualité rapidité , efficacité je recommande vivement
Philippe CANLI4 Octobre 2023équipe très réactive !
Gestion BSM6223 Juillet 2023J'ai récemment fait appel à CIBfinance, avec l'obtention d'un crédit dans les meilleurs conditions. Je suis ravi d'avoir été accompagné par Mme Mellouki. Très à l'écoute et disponible, même le week-end, elle a fait preuve d'une grande pédagogie tout au long du processus. Avec un esprit collaboratif, elle a su prendre le temps de me guider à travers les différentes étapes avec une approche personnalisée et transparente. Je recommande vivement pour le service de qualité.
valentin basque15 Juin 2023Bonjour , formation ,information excellente , échange très constructif et des présentations de solutions financières encourageantes merci beaucoup
Louis Le Caz15 Juin 2023Une équipe professionnelle et très réactive ! Toutes les options sont envisagées pour répondre et trouver une solution pour les clients. Je recommande fortement !
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