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Banque spécialisée prêt hypothécaire

La Banque spécialisée prêt hypothécaire

Cib finance est une plateforme de crédits B to B qui agit en tant qu’intermédiaire entre les organismes prêteurs et les courtiers IOBSP, agents immobiliers, assureurs, CIF et conseillers en gestion de patrimoine. En tant que plateforme de financement pour les professionnels, nous avons accès à un vaste réseau de banques hypothécaires européennes proposant une grande variété de produits financiers, dont des prêts hypothécaires à des taux concurrentiels et avec des volumétries adaptées à vos clients.

Les banques françaises, européennes, et plus précisément belges (CKV), sont le meilleur atout des professionnelles du crédit pour mettre toutes les chances du côté de vos clients dans l’obtention de leurs prêts et la réalisation de leurs projets.

 

Cibfinance distribue 3 produits de crédit hypothécaire.

Nous avons 3 partenaires bancaires qui proposent un crédit hypothécaire avec des caractéristiques assez différentes, ci-dessous quelques caractéristiques :

1

Entre 30 et 50% de la valeur du bien

Projet immo, Conso et Pro

Travaux, 75.000 € max

Pas de rachat de crédits

Pas de montant maximum

Montant mini 100.000 €

35% d’endettement après

Durée : 30 ans

95 ans âge de fin de prêt

Assurance de prêt facultative

In fine partiel possible (10 ans max)

2

70% de la valeur du bien

Projet conso uniquement

Travaux, 75.000 € max

Rachat de crédits possible

Montant max 750.000 €

Montant mini 22.000 €

40% d’endettement après 

Durée : 25 ans 

95 ans âge de fin de prêt

Assurance de prêt facultative

Amortissable

3

60 % de la valeur du bien

Projet conso uniquement

Travaux, 75.000 € max

Rachat de crédits possible

Montant max 500.000 €

Montant mini 50.000 €

33% d’endettement après

Durée : 25 ans

85 ans âge de fin de prêt

Assurance de prêt facultative

Amortissable

Quels sont les avantages d’un Prêt Hypothécaire avec Cibfinance ?

Ce produit présente plusieurs avantages :

  • Une durée de remboursement longue : 30 ans même pour des projets de crédit à la consommation
  • Absence de justificatif pour l’utilisation des fonds à la discrétion de l’emprunteur (montant plafonné)
  • Un âge de fin de prêt pouvant aller jusqu’à 95 ans avec certaines banques
  • Solution de financement pour les séniors
  • Rendre liquide du patrimoine immobilier pour éviter sa vente
  • Remboursement anticipé possible

Quels sont les inconvénients d’un Prêt Hypothécaire avec Cibfinance ?

  • Être propriétaire d’un bien immobilier seul ou en indivision avec son conjoint si intervention des deux aux contrats
  • Une hypothèque est prise sur un bien immobilier avec sa saisie possible en cas d’impayés
  • Son coût plus élevé car prise d’une hypothèque
  • Frais de main levé si revente du bien hypothéqué durant la période de la prise de garantie.
  • Frais de remboursement anticipé

Quel contrat de partenariat pour un crédit hypothécaire ?

Conformément au Code Monétaire et Financier nous proposons deux partenariats pour la réalisation d’un crédit hypothécaire :

1 – Indicateur d’affaires.

Nous sommes dans une gestion déléguée du client. Grâce à notre extranet vous pouvez suivre l’avancement du dossier, mais en aucun cas vous ne pouvez interférer dans la gestion du dossier.

2 – Mandataire en Crédit hypothécaire pour Cibfinance.

Vous êtes enregistrés à l’ORIAS comme IOBSP. Dans ces conditions, vous pouvez suivre et gérer le dossier de financement de crédit hypothécaire en prenant à votre charge la responsabilité du devoir de conseil.

Qui peut souscrire un prêt hypothécaire ?

Ce sont des personnes qui ont un patrimoine immobilier et qui souhaitent dégager des liquidités adossées à leurs biens immobiliers sans avoir à les vendre.

Ils souscrivent un crédit hypothécaire de trésorerie, les fonds sont virés sur leur compte bancaire si non affecté et ils peuvent les utiliser à discrétion pour le projet de leur souhait. Dans le cas d’un crédit hypothécaire affecté les fonds sont virés directement au vendeur.

Ils doivent néanmoins attester sur l’honneur de leur utilisation. Au-delà d’un certain montant emprunté, la banque peut demander un justificatif.

Chaque banque ayant ses propres normes, le montant octroyé sans justificatif est variable d’un établissement bancaire à un autre.

Les séniors sont les profils phares de ce crédit car l’assurance emprunteur n’est pas toujours exigée.

Quels projets financer avec un crédit hypothécaire ?

Vous pouvez financer trois types de projets :

1 – Immobilier : Développer son patrimoine immobilier, une résidence à l’étranger, un investissement locatif, une résidence de service, des travaux jusqu’à 75.000 €, etc….

2 – Professionnel : Investissement dans le capital d’une sociéte, rachat de compte courant débiteur, apport en trésorerie dans une Ste pour financer son développement, etc…

3 – L’achat d’un bien mobilier : une voiture, un bateau, un voyage, un camping-car, etc… mais aussi une donation à ses enfants, des frais de succession…

Prêt hypothécaire pour une SCI ?

Une SCI peut souscrire un prêt hypothécaire, mais attention le ou les biens donnés en garantie hypothécaire doivent appartenir à la SCI (SCI à l’impôt sur les Société (IS) ou à l’impôt sur les revenus (IR)).

Les fonds prêtés doivent être utilisés pour le compte de la SCI. Mais ils peuvent servir à rembourser les comptes courants débiteurs des associés.

La caution hypothécaire d’une SCI pour un associé ou une tierce personne n’est pas acceptée : la SCI n’a pas vocation à se porter caution même simplement hypothécaire pour des projets personnels de tiers (même pour le gérant et/ou les associés de la SCI).

Quels sont les ratios de solvabilité pris en compte pour le financement d’un Prêt Hypothécaire ?

Comme tous les crédits, la banque étudiera la solvabilité des emprunteurs sur trois ratios :

1 – L’endettement après opération, conformément aux recommandations du HCSF, il est impossible de réaliser un prêt avec une garantie hypothécaire avec un taux d’endettement supérieur à 35% si le projet est de l’immobilier.

En revanche si le projet est un usage hors immobilier (voiture, donation, frais de succion, etc…), certaines banques acceptent des endettements après réalisation jusqu’à 40 % si le reste à vivre est élevé.

2 – Le Reste A Vivre. C’est un indicateur clé pour évaluer la solvabilité d’un dossier de crédit hypothécaire, notamment pour évaluer la capacité d’endettement. Il s’agit des revenus moins les charges de logement et des crédits. C’est la somme restante après payement des charges fixes d’un ménage.

3 – Le Ratio Hypothécaire. Comme la banque prendra une garantie hypothécaire sur un bien immobilier, elle doit connaitre précisément la valeur bien hypothéqué. Elle prêtera toujours une somme inférieur à la valeur du bien, entre 30 et 70% maximum de la valeur du bien hypothéqué.

La valeur du bien hypothéqué est estimé par un expert agréé pour éviter tout litige

Important : un dossier de prêt hypothécaire est étudié dans sa globalité et la banque se réserve le droit d’accepter ou de refuser un dossier sans fournir d’explication.

Peut-on faire un prêt hypothécaire si le crédit sur le bien immobilier mis en garantie n’est pas encore soldé ?

Si le crédit immobilier sur le bien n’est pas encore soldé, la banque utilisera une partie du nouveau prêt pour solder par anticipation le capital restant dû et vous reversera la différence.

Il faudra donc l’intégrer dans le montant total lors du montage du dossier.

Attention au Ratio Hypothécaire, il faut être sur un solde restant dû assez faible, sur une fin de crédit à reprendre.

Comment présenter un dossier de financement d’un Prêt Hypothécaire ?

La complétude d’un dossier, la transparence des informations et l’explication de la demande au travers une note de synthèse sont les 3 points fondamentaux d’une bonne présentation.

Trop de dossiers sont partiellement complets ou « brouillons », trop d’emprunteurs ne veulent pas être transparents dans leur situation financière.

Ces éléments sont à charge lors de la décision de la banque et réduisent sensiblement les chances d’obtenir un accord.

Pour rappel, la banque n’a pas à se justifier en cas de refus.

Pour tout renseignement :

Par téléphone : 04 77 32 04 04

Par mail : accueil@cibfinance.fr

De nombreux professionnels nous font déjà confiance, pourquoi pas vous ?

Mickael FARGETON
Mickael FARGETON
12. Décembre, 2022.
J'ai consulté Cibfinance concernant le financement d’une SCI. J'ai eu un très bon accueil et un très bon contact téléphonique. Les explications et les conseils de mon interlocutrice étaient parfaits. De plus, la solution de financement proposée est difficilement envisageable dans une banque traditionnelle, merci à l’équipe. Un vrai packageur en crédit.
Jean-Baptiste PAULIN
Jean-Baptiste PAULIN
12. Décembre, 2022.
Satisfait de la qualité de service de Cibfinance : réactif et efficace. Mise à disposition d’un extranet simple d’utilisation qui facilite la gestion des dossiers. Je recommande ce courtier grossiste en crédit.
peter pram
peter pram
12. Décembre, 2022.
Bon accueil téléphonique, une équipe expérimentée pour vous expliquer clairement et simplement les solutions de crédit envisageables. Extranet efficace pour le suivi des dossiers. je recommande vivement cette plateforme en crédit.
Véronique MORILLON
Véronique MORILLON
7. Décembre, 2022.
Un savoir faire, et une efficacité remarquable. merci
Philippe Delorme
Philippe Delorme
6. Décembre, 2022.
Très satisfait de ma collaboration avec cibfinance depuis plusieurs années. Equipe très professionnelle, accueillante et réactive. Je recommande vivement.
Credicim Nantes Guist'hau
Credicim Nantes Guist'hau
4. Novembre, 2022.
Equipe très professionnelle et impliquée dans l'analyse et la concrétisation des demandes. Grands spécialistes du regroupement, ils ont également développé des solutions innovantes pour financer les opérations immobilières et patrimoniales les plus avancées. Je recommande !
Estelle Nanty
Estelle Nanty
2. Novembre, 2022.
Une première collaboration menée de main de maître, je remercie grandement l'équipe de CIB Finance pour sa réactivité, son efficacité et son accueil.
Guilbaud Laura
Guilbaud Laura
18. Octobre, 2022.
Equipe au top...La communication, la réactivité et le professionnalisme résume l'activité CIB FINANCE ainsi que CIB FORMATION. Les dossiers sont toujours très bien pris en charge. Je recommande
Patrick Vasseur
Patrick Vasseur
9. Septembre, 2022.
Une équipe très professionnelle avec une belle réactivité Merci

L’équipe de Cibfinance

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Les formations CIB

Soucieux de l’évolution de la législation, a été créé en 2012 CIB formation, centre de formation IOBSP-IAS

Ce que pensent les étudiants formés par CIB formation :

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Cib formation dispense es formations habilitantes ORIAS et des formations continues IOBSP – IAS. Centre certifié ISQOPQF, Datadoc et référencé sur le catalogue qualité Pôle emploi. Possibilités de financement de votre formation habilitante ORIAS

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