Financement de SCPI
Vous êtes un Conseiller en gestion de Patrimoine et vous cherchez une solution pour le financement SCPI de vos clients ?
Quelle solution de financement de SCPI ?
Cibfinance vous apporte 2 solutions de financement pour les SCPI :
Nous sommes un courtier grossiste et distribuons pour le compte de société de crédit des financements de SCPI (société civile de placement immobilier) :
- Avec un Nantissement de parts
- Avec une garantie hypothécaire sur un bien immobilier en nom propre des clients.
Il est toujours délicat de demander au client de solliciter sa banque pour le financement SCPI car :
- Soit le banquier risque de lui vendre ses SCPI et vous perdez le client.
- Soit le banquier ne maîtrise pas forcément l’opération et les délais risquent d’être long, voire d’essuyer un refus de financement.
Quels sont les avantages du financement d’une SCPI avec Cibfinance ?
- Pas d’ouverture de compte, ni domiciliation de revenus
- Aucun frais lié au financement (pas de frais de dossier, pas de frais de nantissement)
- Possibilité de financer des parts de SCPI en démembrement
- Délais du financement pouvant aller sur 25 ans
- Un délai de mise en place rapide
- Une offre de prêt affectée au financement de SCPI
- Pas d’apport nécessaire avec un partenaire bancaire
Quelles sont les SCPI éligibles pour un financement ?
1
Avec nantissement
Nous pouvons financer des SCPI avec nantissement de parts dans une liste de 30 SCPI, lesquelles ont été validées par nos banques mandantes. Ce sont pour l’essentiel les SCPI les plus représentatives du marché*.
Descriptif :
- Nantissement des parts
- Limité à une vingtaine de SCPI
- Rapidité du financement
- Pas de domiciliation de salaire
2
Avec prise d’une hypothèque
Toutes les SCPI peuvent être financer à crédit avec une garantie hypothécaire sur un bien en nom propre de l’emprunteur.
Descriptif :
- Prise d’une hypothèque sur un bien immobilier
- Toutes les SCPI
- Plan de financement et délais plus long
- Pas de domiciliation de salaire
*Quelques exemples des SCPI financées avec nantissement de parts les plus représentatives du marché : LA FRANCAISE AM, ATLAND VOISIN, PRIMONIAL, PAREF GESTION, PERIAL AM, SOFIDY, IMMOVALOR, URBAN, CORUM, AMUNDI, AESTIAM, FIDUCIAL, GROUPAM GAN, INTERGESTION, NIVAXIAA, HSBC REIM, France VALLEY, ALDERAN, SWISSLIFE, NORMA CAPITAL, KYANEOS AM, ADVENIS, EURYALE. Pour la liste complète, nous contacter.
Qui peut être éligible au financement d’une SCPI ?
Nous avons des solutions pour les propriétaires mais aussi les locataires. Les conditions d’accès au financement SCPI pour les locataires sont plus restrictives et la liste des SCPI éligibles pour un financement par le nantissement des parts est plus limitée.
Par exemple, un apport de 10% sera demandé pour un locataire souhaitant financer des SCPI avec nantissement de part et la durée sera limitée à 15 ans.
Comment présenter le dossier de financement de part de SCPI ?
Cibfinance met à votre disposition un extranet pour vous permettre de :
- Simuler,
- Déposer
- Suivre le dossier en temps réel.
Nous sommes une plateforme de crédit BtoB, nous avons une longue expérience de la relation BtoB et de la gestion client.
Nous sommes reconnus pour notre réactivité et notre qualité de service.
Quel délai pour un financement de SCPI ?
La complétude du dossier est le point central de la rapidité de son financement.
Nous prenons les dossiers de financement SCPI à J+1, si ce dernier est complet nous pouvons le transmettre directement à nos banques mandantes dans la journée.
Nous sommes connectés à leur système informatique via des API permettant une rapidité de transmission et de suivi.
Un dossier se finance en moyenne dans les 30 jours.
Quelle offre de prêt pour un financement de SCPI ?
1 – Financement SCPI avec nantissement de parts
Les produits que nous distribuons sont construits sur des offres de crédit consommation. Le client bénéficie de la protection d’une offre de prêt consommation, comme les 14 jours de rétractation.
Le financement est ainsi assez rapide car le formalise est simplifié
2 – Financement SCI avec une hypothèque
Nous serons sur une offre de prêt immobilier avec la lourdeur due à la prise d’une garantie hypothécaire. Le client bénéficiera de la protection du code de la consommation des prêts immobiliers comme les 11 jours de réflexion.
Quelle durée pour un financement de part SCPI ?
L’offre de crédit est amortissable sur une durée maximum de :
- 25 ans pour les propriétaires
- 15 ans pour les locataires
Possibilité de demander un différé partiel
Pas d’apport nécessaire
Quel montant maximum pour un financement de SCPI ?
- De 40.000 € à 600.000 €
- Possibilité de financer plusieurs SCPI dans la même opération
- Pas d’apport nécessaire
Quel taux pour le financement de SCPI ?
Nous avons des grilles de taux différentes suivant qu’il s’agit d’un financement avec nantissement (offre crédit consommation) et un financement avec une hypothèque (offre de crédit immobilier)
Les taux sont plus bas avec une hypothèque mais le client supporte le coût de la prise de garantie en plus.
Les taux évoluant régulièrement ces derniers temps à la suite des augmentations du coût de refinancement, il est préférable de nous contacter pour vous indiquer les taux pratiqués à ce jour.
Démembrement de parts de SCPI ?
- Nous pouvons financer avec un partenaire bancaire des SCPI démembrées.
L’opération de démembrement de SCPI est plus longue et plus complexe. Le délai de financement à la suite d’une opération de démembrement de SCPI en est rallongé.
Quelles sont les ratios de solvabilité pris en compte pour le financement des SCPI ?
A l’instar de tous les crédits, nous étudions la solvabilité sur trois ratios :
- L’endettement avant opération
- L’endettement après opération
- Le Reste A Vivre
Si prise d’une garantie hypothécaire, calcul du ratio hypothécaire en plus.
Les dossiers sont étudiés dans leur globalité et la banque se réserve le droit d’accepter ou de refuser un dossier sans fournir d’explication.
Quel contrat de partenariat pour le financement SCPI ?
Conformément au Code Monétaire et Financier nous proposons deux partenariats :
1 – Mandataire en Crédit Consommation pour Cibfinance.
Vous êtes enregistrés à l’ORIAS comme IOBSP. Dans ces conditions, nous pouvons vous délivrer un mandat vous permettant de suivre et gérer le dossier de financement de parts de SCPI en prenant à votre charge la responsabilité du devoir de conseil et de mise en garde.
2 – Indicateur d’affaires.
Nous sommes dans une gestion déléguée du dossier. Grâce à notre extranet vous pouvez suivre l’avancement du dossier, mais en aucun cas vous ne pouvez interférer dans la gestion du dossier de financement de parts de SCPI.
Comment nous contacter pour un financement de parts de SCPI ?
Pour tout renseignement :
Par téléphone : 04 77 32 04 04
Par mail : accueil@cibfinance.fr
De nombreux professionnels nous font déjà confiance, pourquoi pas vous ?
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Soucieux de l’évolution de la législation, a été créé en 2012 CIB formation, centre de formation IOBSP-IAS
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