Prolongation du prêt-relais : la solution pour éviter le contentieux et vendre sereinement
Le prêt relais est un outil couramment utilisé pour acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. Mais lorsque la vente tarde, de nombreux emprunteurs se retrouvent sous pression à l’approche des 24 mois, durée maximale standard du prêt-relais.
Dans un marché immobilier difficile et avec un accès au crédit plus restreint, la revente peut prendre plus de temps que prévu.
Pour ceux qui se trouvent dans cette situation, la possibilité de prolonger le prêt relais jusqu’à 5 ans peut représenter une solution particulièrement adaptée.
Le prêt-relais : principes, durée et fonctionnement
Le prêt relais, parfois appelé « crédit-pont », permet de financer l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’actuel. La banque avance une partie du prix estimé du bien mis en vente, souvent entre 50 % et 70 % (voire jusqu’à 80 % selon les cas) de sa valeur estimée.
Pendant la durée du prêt-relais, l’emprunteur paie généralement uniquement les intérêts (et éventuellement l’assurance emprunteur). Le capital ne sera remboursé qu’au moment de la vente du bien.
La durée standard d’un prêt-relais est de 12 à 24 mois : en général un an, renouvelable une fois, soit 24 mois maximum.
À l’issue de ces 24 mois (ou lorsqu’un compromis/vente n’a pu être signé), l’emprunteur doit rembourser le capital. En l’absence de vente, la banque peut demander le remboursement intégral, ce qui peut générer un risque important de contentieux, voire de saisie si l’emprunteur n’est pas en mesure de faire face.
Pourquoi certaines ventes n’aboutissent pas dans les 2 ans : la montée du stress pour les emprunteurs
Dans le contexte actuel :
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Le marché immobilier connaît des phases de ralentissement, ce qui allonge les délais de vente — surtout pour des biens difficilement vendables (secteurs peu demandés, biens atypiques, etc.).
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Les acquéreurs potentiels peuvent être plus prudents, et l’accès au crédit plus contraignant, ce qui réduit le nombre d’acheteurs solvables.
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Par conséquent, un nombre croissant de prêts-relais arrivent à terme sans vente concrétisée — ce qui met les emprunteurs dans une situation incertaine, avec la perspective d’un remboursement forcé ou d’un contentieux.
Ce contexte pèse sur les esprits : l’angoisse de ne pas vendre, de ne pas trouver de solution de repli, voire de perdre un bien, devient une réalité pour beaucoup.
Les issues classiques quand la vente tarde
Quand la vente n’est pas finalisée à l’échéance du prêt-relais, plusieurs scénarios peuvent s’envisager :
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Certains établissements peuvent accepter une prolongation ponctuelle — mais cela reste rare, limité dans le temps, et souvent sans garantie.
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Une alternative fréquente est la conversion du prêt-relais en prêt amortissable classique (crédit immobilier traditionnel). Cela permet d’étaler le remboursement dans le temps, mais modifie le montage initial et peut alourdir le coût global.
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D’autres solutions, plus marginales et souvent moins optimales (location, vente à réméré, etc.), peuvent être envisagées. Cibfinance • Plateforme de crédit BtoB+1
Ces issues sont souvent le résultat d’un manque d’anticipation, d’une vente tardive, ou d’un contexte défavorable — d’où l’intérêt, dans certains cas, d’envisager dès le départ une solution plus souple.
Une offre différenciante : prolonger le prêt-relais jusqu’à 5 ans
Chez Cibfinance, nous proposons une solution alternative, peu commune sur le marché, consistant à prolonger un prêt-relais sur une durée pouvant atteindre 5 ans.
Concrètement, l’emprunteur bénéficie d’un horizon bien plus long pour vendre son bien :
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Si le prêt-relais a encore un an à courir, il peut être prolongé de 4 années supplémentaires.
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Si le prêt atteint son terme, un prolongement de 3 années supplémentaires peut être envisagé, sous réserve que les conditions soient remplies et que le dossier soit accepté.
Ce type de montage s’adresse aux situations où la revente peut prendre un peu plus de temps, marchés difficiles, biens spécifiques, contextes incertains et permet d’éviter la pression de la vente rapide, le stress, ou la crainte d’un contentieux.
Conditions d’éligibilité et points de vigilance
Bien entendu, cette solution, proposée via Cibfinance, ne peut pas être systématiquement accordée :
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La prolongation doit être envisagée avant le 18ᵉ mois du prêt-relais initial : c’est un point déterminant pour l’acceptation du dossier.
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Comme pour tout financement, la banque reste décisionnaire. Elle analysera le dossier en fonction de ses propres normes (valeur estimée du bien, solvabilité, perspectives de revente, marché immobilier, etc.).
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Par ailleurs, plus la durée s’allonge, plus le coût global (intérêts, éventuellement assurance) peut être élevé — d’où l’importance d’évaluer la faisabilité sérieusement dès le départ.
Pourquoi cette offre peut faire la différence
Opter pour la prolongation jusqu’à 5 ans avec Cibfinance présente plusieurs avantages :
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Elle offre une souplesse et un répit dans un contexte incertain, l’emprunteur n’est pas contraint à vendre dans l’urgence.
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Elle évite les risques liés à un non-remboursement à échéance (contentieux, saisie, renégociation en pression, vente bradée, stress inutile).
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Elle permet de vendre dans de meilleures conditions, sans précipitation, ce qui augmente les chances d’optimiser le prix de vente.
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Elle donne un horizon plus long pour s’organiser sereinement — que ce soit pour la vente, le rachat de prêt, ou une transformation en prêt amortissable si nécessaire.
Ce qu’il convient de faire si vous êtes concerné
Si vous êtes dans une situation avec un prêt relais en cours, et que vous pressentez que la vente de votre bien pourrait manquer de temps, nous vous recommandons d’agir rapidement.
Contactez-nous sans attendre : nous étudierons votre dossier, analyserons vos chances d’éligibilité à une prolongation jusqu’à 5 ans, et vous accompagnerons dans la meilleure solution, selon votre profil et votre projet.
Vous cherchez à prolonger un prêt-relais ?
Nous distribuons deux solutions de deux banques différentes. Contactez-nous pour une première étude et vérifier que votre demande rentre dans les critères d’éligibilité de nos partenaires bancaires.
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