Vieillir chez soi : un souhait partagé par 94 % des Français, mais comment le financer ?
Selon plusieurs études récentes, près de 94 % des Français souhaitent vieillir à domicile, entourés de leurs proches et dans un environnement familier. Ce chiffre, issu notamment d’une enquête IFOP pour Arpavie, reflète une aspiration forte : conserver son indépendance, ses repères, et sa qualité de vie le plus longtemps possible.
Mais derrière ce vœu unanime se cache une réalité complexe : vieillir chez soi nécessite souvent des aménagements, des services et des financements adaptés.
En France, le vieillissement de la population s’accélère : d’ici 2030, un tiers des habitants aura plus de 60 ans.
Ce défi démographique pousse les pouvoirs publics, les aidants et les acteurs privés à repenser le modèle du bien vieillir. Cependant, pour de nombreux seniors, le principal frein au maintien à domicile reste financier.
Le prêt viager hypothécaire peut être uen solution pour les personnes en pleine propriété d’une résidence d’habitation.
Vieillir à domicile : un projet qui se prépare
Vieillir chez soi, c’est avant tout anticiper. Les besoins d’une personne de 65 ans encore autonome ne sont pas ceux d’une personne de 80 ans nécessitant une aide quotidienne. Le maintien à domicile repose sur trois piliers :
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L’adaptation du logement
Le logement doit être sécurisé et fonctionnel : suppression des marches, installation d’une douche à l’italienne, barres d’appui, éclairage renforcé, domotique, téléassistance… Ces travaux représentent souvent un budget de plusieurs milliers d’euros. -
L’accès à des services de proximité
L’aide à domicile, le portage des repas, les soins infirmiers ou encore les dispositifs de téléassistance ont un coût régulier. Ces services garantissent confort et sécurité, mais leur financement pèse sur le budget des retraités. -
La prévention de la perte d’autonomie
Maintenir un lien social, pratiquer une activité physique adaptée et vivre dans un logement bien situé sont autant de facteurs clés pour rester autonome plus longtemps.
Les aides publiques disponibles pour le maintien à domicile
Heureusement, plusieurs dispositifs existent pour accompagner les seniors :
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L’Allocation personnalisée d’autonomie (APA) : versée par les départements, elle aide à financer les services d’aide à domicile pour les personnes en perte d’autonomie (GIR 1 à 4).
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Les aides des caisses de retraite : certaines caisses proposent des prestations pour l’adaptation du logement ou le financement de services à domicile.
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Les aides à l’adaptation du logement : subventions de l’ANAH, aides locales ou crédits d’impôt pour les travaux d’accessibilité.
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Le crédit d’impôt pour les services à la personne : permet de déduire 50 % des dépenses engagées pour une aide à domicile.
Malgré ces dispositifs, le reste à charge demeure souvent important. Entre le coût des aménagements, les frais de téléassistance et les services réguliers, les dépenses peuvent rapidement atteindre plusieurs centaines d’euros par mois.
C’est pourquoi de plus en plus de seniors cherchent à mobiliser leur patrimoine immobilier pour financer ce confort de vie à domicile.
Le prêt viager hypothécaire : une solution financière adaptée aux seniors
Qu’est-ce que le prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire est un dispositif méconnu mais particulièrement adapté aux personnes âgées propriétaires de leur logement.
Il s’agit d’un crédit garanti par une hypothèque sur le bien immobilier, sans exigence de remboursement du vivant de l’emprunteur. Le capital prêté, augmenté des intérêts, est remboursé uniquement lors de la succession ou de la vente du bien.
Cette solution permet de transformer une partie de la valeur de son patrimoine immobilier en liquidités, sans avoir à vendre son logement, ni à changer son mode de vie.
Deux grands avantages pour les seniors
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Aucune assurance emprunteur exigée
Contrairement aux prêts classiques, le prêt viager hypothécaire ne requiert aucune assurance de prêt. C’est un avantage considérable pour les seniors qui, souvent, se voient refuser un crédit en raison de leur âge ou de problèmes de santé.
Le risque est porté par la banque, qui se rembourse sur le bien hypothéqué à la fin du contrat. -
Aucun remboursement de son vivant
L’emprunteur ne rembourse ni capital ni intérêts durant toute sa vie.
Cela signifie :-
aucune mensualité à payer,
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aucun calcul de taux d’endettement,
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et donc aucune incidence sur son budget mensuel.
Le prêt viager hypothécaire est donc une solution idéale pour les seniors disposant d’un patrimoine immobilier mais de revenus modestes.
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Comment est calculé le montant du prêt ?
Le montant du capital octroyé dépend de plusieurs critères :
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L’âge de l’emprunteur : plus il est avancé, plus le montant prêté est élevé ;
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Le sexe : la longévité étant différente entre hommes et femmes, elle influe sur le montant ;
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La valeur du bien immobilier : estimée par un expert mandaté par la banque ;
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La zone géographique : les biens situés dans des zones à forte valeur immobilière (Paris, Côte d’Azur, grandes métropoles) permettent d’obtenir des montants plus élevés.
Ainsi, un propriétaire de 80 ans à Lyon ou à Bordeaux pourra obtenir un capital plus important qu’un emprunteur du même âge dans une zone rurale, à valeur équivalente.
À quoi peut servir le prêt viager hypothécaire ?
L’utilisation des fonds est entièrement libre :
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financer des travaux d’adaptation du logement ;
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régler les frais de services à domicile ou de soins ;
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soutenir un proche aidant ;
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compléter sa retraite ;
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ou simplement profiter de la vie (voyages, loisirs, confort).
C’est un outil de liberté financière qui redonne du pouvoir d’agir aux retraités.
Une alternative à la vente ou au déménagement
Pour beaucoup de seniors, vendre son logement pour financer sa dépendance ou ses besoins futurs est une décision difficile. Le prêt viager hypothécaire offre une alternative : rester chez soi tout en mobilisant son patrimoine.
Contrairement à une vente en viager, le senior conserve la pleine propriété de son bien.
Et contrairement à un crédit hypothécaire classique, il n’a aucune mensualité à rembourser.
C’est une solution sécurisée et encadrée par la loi (articles L. 315-1 et suivants du Code de la consommation).
De plus, le contrat prévoit que le montant dû par les héritiers ne pourra jamais dépasser la valeur du bien au moment du remboursement : si la valeur du logement a baissé, la banque supporte la perte.
Cibfinance : un partenaire pour le financement des seniors
Chez Cibfinance, nous accompagnons les particuliers et les professionnels du courtage dans la recherche de solutions de financement adaptées à chaque profil.
Le prêt viager hypothécaire fait partie des solutions que nous distribuons, en partenariat avec des établissements spécialisés.
Nous aidons les seniors à :
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estimer la valeur de leur bien ;
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simuler le montant du capital qu’ils peuvent obtenir ;
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comparer les offres des banques partenaires ;
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et comprendre les implications successorales du prêt.
Notre rôle : trouver la meilleure solution pour vieillir sereinement à domicile, dans le respect de vos besoins et de votre patrimoine.
Vieillir chez soi, un choix de liberté à accompagner
Vieillir chez soi n’est pas seulement un souhait : c’est une question de dignité et d’autonomie.
Mais pour transformer cette volonté en réalité, il faut anticiper, s’informer et parfois oser mobiliser son patrimoine.
Les aides publiques apportent un soutien partiel, mais elles ne suffisent pas toujours à garantir un confort durable.
Le prêt viager hypothécaire se positionne comme une solution concrète et humaine, qui permet de financer la qualité de vie sans bouleverser ses habitudes ni grever son budget.
En associant accompagnement personnalisé et expertise financière, Cibfinance s’engage aux côtés des seniors, des aidants et des professionnels pour construire un avenir où chacun peut vieillir en toute sérénité, là où il se sent bien : chez lui.
Vous souhaitez en savoir plus ?
Faites une simulation de prêt viager hypothécaire sur notre site www.cibfinance.fr
Nos experts vous rappelleront rapidement pour étudier votre situation et vous proposer une solution sur mesure.
Cibfinance : des solutions concrètes pour anticiper
Chez Cibfinance, nous accompagnons les seniors, leurs familles et leurs conseillers dans la mise en place de financements adaptés à chaque situation.
Notre partenaire bancaire spécialisé propose un prêt viager hypothécaire sécurisé, permettant de libérer jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros en toute sérénité, sans vendre son bien.
Qu’il s’agisse de financer une aide à domicile, des travaux d’adaptation, ou simplement de disposer d’une réserve de sécurité, le prêt viager hypothécaire peut être une réponse réaliste et humaine au défi de la dépendance.
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