Inclusion financière en 2025 : des signaux contrastés sur le front du surendettement
Le dernier baromètre de l’inclusion financière publié par la Banque de France en février 2025 met en lumière plusieurs évolutions majeures dans la situation financière des ménages français. Si certains indicateurs montrent une légère amélioration, d’autres confirment que les difficultés persistent pour une part significative de la population.
Le surendettement progresse légèrement, mais marque un ralentissement
En février 2025, 12 361 dossiers de surendettement ont été déposés, soit une hausse de 1,4 % par rapport à février 2024. Sur les deux premiers mois de l’année, l’augmentation est de 3 %, marquant un net ralentissement comparé à la hausse de 8 % constatée sur les 12 mois précédents.
Cette évolution pourrait indiquer un début de stabilisation, mais elle reste à surveiller dans un contexte économique encore incertain.
Inscriptions au FICP en légère hausse, net recul pour le FCC
Le FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) enregistre une augmentation de 0,6 % des inscriptions au cours des deux premiers mois de 2025 par rapport à la même période en 2024. Ce chiffre s’établit à 151 191 personnes inscrites, dont 14 184 pour cause de surendettement.
En revanche, les inscriptions au FCC (fichier central des chèques), indicateur souvent lié aux incidents bancaires plus graves, sont en forte baisse de 13,5 %, atteignant 113 051 inscriptions. Ce recul peut être interprété comme un signe d’amélioration dans la gestion des comptes courants, notamment avec la diminution des incidents liés aux chèques et aux cartes bancaires.
Droit au compte : moins de désignations par la Banque de France
Le nombre de personnes ayant sollicité le droit au compte, c’est-à-dire la désignation d’une banque par la Banque de France pour ouvrir un compte bancaire, est en baisse de 16,1 % par rapport au début 2024. Ce recul, avec 4 236 désignations enregistrées sur les deux premiers mois de 2025, peut traduire soit une meilleure inclusion bancaire spontanée, soit un effet de découragement ou de méconnaissance du dispositif.
Une demande d’accompagnement toujours soutenue
Malgré ces signaux mitigés, la Banque de France continue de jouer un rôle essentiel dans l’accompagnement des particuliers. Plus de 360 000 demandes d’informations ou de soutien ont été reçues par ses services au cours des deux premiers mois de l’année 2025, soit une hausse de 2 %. Ces sollicitations passent par différents canaux : guichets, téléphone, courrier ou site internet.
Le regroupement de crédits : une solution préventive à ne pas négliger
Chez Cibfinance, spécialiste du regroupement de crédits, nous constatons chaque jour que bon nombre de situations de surendettement auraient pu être évitées avec une action préventive. Lorsque l’on commence à ressentir des difficultés budgétaires à cause de 4 ou 5 crédits en cours, de premiers rejets de prélèvements, ou que la gestion du budget devient trop tendue, il est encore temps d’agir.
Restructurer ses crédits en amont permet de réduire les mensualités et de retrouver un équilibre financier avant que la situation ne se dégrade. Malheureusement, de nombreuses personnes attendent trop longtemps. Elles enchaînent les petits emprunts pour « boucher les trous », entrent dans une logique de cavalerie financière, subissent des rejets de prélèvements successifs, jusqu’à être fichées à la Banque de France.
À ce stade, il est souvent trop tard pour envisager un regroupement de crédits classique.
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Ce qu’il faut retenir
Le baromètre de février 2025 montre que si la situation n’empire pas aussi vite qu’en 2024, la précarité financière reste un enjeu majeur. Chez Cibfinance, nous sommes convaincus que la prévention est la meilleure réponse. Le regroupement de crédits, lorsqu’il est mis en place à temps, peut sauver un foyer de nombreuses difficultés.
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