Prêt étudiant garanti par l’État : tout savoir pour financer ses études

Le Prêt Étudiant Garanti par l’État : une opportunité à saisir pour financer ses études

Financer ses études supérieures peut représenter un véritable défi pour de nombreux étudiants. Frais d’inscription, logement, matériel, transport… Autant de dépenses qui peuvent peser lourd sur un budget souvent serré. Le prêt étudiant garanti par l’État (PEGE) offre une solution avantageuse : il permet d’emprunter sans caution ni justificatif de revenus, en s’appuyant sur la garantie de l’État.

1. Qu’est-ce que le prêt étudiant garanti par l’État ?

Le PEGE est un crédit à la consommation destiné à financer les études supérieures en France. Il couvre notamment les frais de scolarité, l’équipement, le matériel informatique ou les livres.

Contrairement à un prêt à taux zéro, il génère des intérêts, dont le taux est fixé librement par la banque partenaire. Toutefois, l’assurance reste facultative, permettant à l’étudiant de choisir librement de s’y souscrire ou non Le Monde.fr.

La garantie de l’État, assurée par Bpifrance, couvre 70 % du montant du prêt. Elle permet ainsi aux banques de prêter sans exiger un garant, tout en restant protégées en cas de défaut, après avoir tenté sans succès le recouvrement.

2. Qui peut en bénéficier ?

Les conditions d’éligibilité sont clairement définies :

• Âge : être majeur et avoir moins de 28 ans à la date de conclusion du prêt (ou mineur émancipé) .

• Études : être inscrit dans un établissement français d’enseignement supérieur (université, BTS, école d’ingénieurs, de commerce, etc.) Service Public.

• Nationalité : être de nationalité française ou ressortissant de l’un des États membres de l’EEE, et justifier d’une résidence régulière en France de deux ans au moins au moment de la souscription.

Aucune condition de ressources n’est prévue Étudiant. Cependant, le nombre de prêts accordés chaque année est limité, soumis à une enveloppe budgétaire, d’où l’importance de faire sa demande rapidement.

3. Montant, durée et conditions de remboursement

• Montant maximal : jusqu’à 20 000 €, variables selon la banque.

• Durée du prêt : de 2 à 10 ans (soit 24 à 120 mois) selon la banque.

Le remboursement peut être différé :

• Remboursement différé partiel : l’étudiant ne rembourse que les intérêts (et assurance, s’il y a souscrit) durant les études.

• Remboursement différé total : aucune mensualité tant que les études ne sont pas terminées.

Une option de remboursement anticipé est possible, bien qu’elle puisse entraîner des frais selon les modalités prévues par le contrat Service Public.

4. Comment faire la demande ?

Le processus se déroule en plusieurs étapes :

1. Créer un compte et demander une attestation de pré‑éligibilité via la plateforme numérique de Bpifrance, connue sous le nom de Token Bpifrance.

2. Transmettre cette attestation à une banque partenaire, parmi lesquelles figurent : Banque Postale, Crédit Mutuel, CIC, Société Générale, BFC (Océan Indien), etc…

3. La banque vérifie les informations via la plateforme, puis étudie votre dossier.

4. En cas d’acceptation, le prêt peut être accordé. Attention : la banque peut refuser malgré la garantie si elle juge le profil trop risqué.

En cas de problème technique ou si la plateforme est indisponible, il est possible de se rendre directement en agence bancaire pour effectuer la demande Service Public.

5. Les avantages et bonnes pratiques

Avantages

• Aucune caution requise, ce qui est un véritable soulagement pour les étudiants sans garant disponible.

• Possibilité de différer le remboursement, allégeant la trésorerie durant les études.

• Montants suffisants jusqu’à 20 000 €, utiles pour couvrir de nombreuses dépenses.

• Flexibilité dans le choix de l’assurance, avec des options personnalisables selon le profil.

Recommandations utiles

• Anticiper la demande dès que possible, compte tenu des quotas limités annuels.

• Comparer les banques partenaires pour optimiser le taux d’intérêt et les frais.

• Penser au remboursement anticipé, qui peut réduire le coût global — à condition que les conditions contractuelles soient favorables.

• Simuler le coût global du prêt, en tenant compte des intérêts et des assurances éventuelles.

• Opter pour un déblocage fractionné (si proposé) afin de ne payer des intérêts que sur les montants effectivement débloqués.

6. Un dispositif en plein essor

Le PEGE connaît une demande croissante. Par exemple, Bpifrance gère 277 millions d’euros pour 2024, contre 255 millions en 2023, avec une hausse de +10 % des dossiers traités en 2023 Le Monde.fr+1.

Ce soutien concret permet de réduire les barrières d’accès aux études, notamment pour les foyers modestes, renforçant la capacité d’ascension sociale et d’autonomie des étudiants.

Ce qu’il faut retenir sur le prêt étudiant

Le prêt étudiant garanti par l’État représente un levier majeur pour accompagner l’accession à l’enseignement supérieur. Il combine :

• l’absence de caution ou de ressources exigées ;

• un montant généreux (jusqu’à 20 000 €) ;

• une durée modulable et des options de différé ;

• un processus simplifié via Token Bpifrance.

Il joue le rôle d’un véritable pont financier entre le statut d’étudiant et l’entrée dans la vie active. Pour les étudiants en quête de solutions réalistes pour financer leur avenir, c’est une aide précieuse à connaître, comprendre et optimiser.

 

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