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Le risque dépendance inquiète, quelle solution de financement ?

Le vieillissement de la population française représente un défi économique, social et assurantiel majeur.

Si les réassureurs s’intéressent désormais de près au risque de dépendance, c’est que celui-ci devient inévitablement central dans les années à venir.

Pourtant, malgré les initiatives institutionnelles et les propositions des assureurs, la couverture de la dépendance reste limitée.

Dans ce contexte, le prêt viager hypothécaire se positionne comme une solution complémentaire et concrète pour anticiper ou financer la perte d’autonomie.

Un risque identifié, mais encore mal couvert

En France, seuls 6,4 millions de personnes disposent aujourd’hui d’une assurance dépendance spécifique. Ce chiffre reste modeste face à l’enjeu démographique : 3 millions de personnes pourraient être en situation de dépendance d’ici 2030.
Les assureurs, comme les pouvoirs publics, peinent à structurer un modèle accessible et durable.

Selon un sondage Elabe pour France Assureurs, 84 % des Français souhaitent pourtant être couverts face à ce risque, mais une majorité attend encore une réponse de l’État.

Le projet de cinquième branche de la Sécurité sociale consacrée à l’autonomie, créé en 2020, n’a pas encore produit les effets attendus. Et malgré la volonté de France Assureurs et de la Mutualité Française d’intégrer la dépendance dans les contrats de complémentaire santé, la réalité reste la même : les solutions collectives avancent lentement, alors que le besoin, lui, s’accélère.

Le prêt viager hypothécaire : une réponse patrimoniale au risque de dépendance

Face à cette situation, de nombreux seniors s’interrogent : comment financer une éventuelle perte d’autonomie sans dépendre d’une aide publique incertaine ou d’une assurance coûteuse ?
C’est ici que le prêt viager hypothécaire (PVH) trouve tout son sens.

Le PVH permet à un propriétaire de transformer une partie de la valeur de son bien immobilier en liquidités, sans le vendre et tout en restant pleinement propriétaire de son logement. Ces fonds peuvent être utilisés librement : financement de travaux d’adaptation du domicile, aide à domicile, maison de retraite, ou encore soutien à un proche aidant.

Contrairement à une assurance dépendance classique, le prêt viager hypothécaire n’impose aucune condition médicale ni limite d’âge stricte. Il repose sur la valeur du bien et la longévité de l’emprunteur. Le remboursement s’effectue uniquement au décès ou lors de la vente du bien, évitant ainsi toute charge mensuelle supplémentaire pour des retraités au budget souvent contraint.

Un outil au service de la liberté et de la dignité

La dépendance n’est pas seulement un risque financier : c’est aussi une question de dignité et d’autonomie.
Grâce au prêt viager hypothécaire, une personne âgée peut rester vivre chez elle dans de bonnes conditions, adapter son logement et choisir ses solutions d’accompagnement. Elle préserve à la fois son cadre de vie et sa liberté de décision.

En parallèle, cette solution évite de solliciter systématiquement les enfants ou de vendre dans l’urgence un bien immobilier familial. Le prêt viager hypothécaire s’inscrit donc dans une logique de gestion patrimoniale responsable, complémentaire à une éventuelle couverture assurantielle.

Quand assurance et financement se complètent

Les réassureurs, de leur côté, jouent un rôle technique clé : ils stabilisent les modèles économiques des assureurs dépendance grâce à leurs modèles statistiques et à la mutualisation du risque.
Mais pour les particuliers, il est clair qu’aucune couverture collective ne suffira à elle seule à faire face au coût croissant de la perte d’autonomie, estimé à plus de 30 milliards d’euros dès 2030.

C’est pourquoi le couplage entre une assurance dépendance et une stratégie patrimoniale incluant le prêt viager hypothécaire constitue aujourd’hui une piste sérieuse.
La première apporte une rente en cas de perte d’autonomie, la seconde offre une réserve financière immédiate pour adapter son quotidien. Ensemble, elles peuvent véritablement redonner du souffle à un modèle de prévention et d’accompagnement du grand âge.

Cibfinance : des solutions concrètes pour anticiper la dépendance

Chez Cibfinance, nous accompagnons les seniors, leurs familles et leurs conseillers dans la mise en place de financements adaptés à chaque situation.
Nos partenaires bancaires spécialisés proposent des prêts viagers hypothécaires sécurisés, permettant de libérer jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros en toute sérénité, sans vendre son bien.

Qu’il s’agisse de financer une aide à domicile, des travaux d’adaptation, ou simplement de disposer d’une réserve de sécurité, le prêt viager hypothécaire peut être une réponse réaliste et humaine au défi de la dépendance.

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt viager hypothécaire ?
Remplissez dès maintenant notre formulaire de contact sur Cibfinance.fr : un conseiller spécialisé vous rappellera rapidement pour étudier votre situation et vous proposer la solution la plus adaptée.


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