Dépendance et perte d’autonomie : pourquoi le prêt viager hypothécaire devient une solution clé pour financer le maintien à domicile
La vague du vieillissement n’est plus une projection, c’est une réalité. Les premiers baby-boomers entrent dans le grand âge, la natalité s’effondre, et la nouvelle branche « autonomie » de la Sécurité sociale — créée en 2021 — est déjà dans le rouge. Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 annonce un déficit de 500 M€ en 2025, qui devrait atteindre 1,7 milliard d’euros en 2026.
Même stabilité annoncée à plus long terme, le constat est implacable : la solidarité nationale seule ne suffira pas à absorber l’explosion des besoins liés à la dépendance.
2,8 millions de seniors en perte d’autonomie en 2050 : un choc social et économique majeur
Selon les projections INSEE et DREES, la France devrait compter 2,8 millions de seniors en perte d’autonomie en 2050, soit 30 % de plus qu’aujourd’hui.
Le nombre de seniors en perte d’autonomie sévère (GIR 1 ou 2), c’est-à-dire ceux qui nécessitent une présence quasi-permanente, devrait bondir de 45 %, pour approcher 1 million de personnes.
Et encore : ces chiffres intègrent déjà les progrès médicaux et technologiques. Sans eux, le choc serait encore plus fort.
Accueillir ou maintenir à domicile : deux modèles sous tension
Pour répondre aux besoins :
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soit il faut créer 50 % de places supplémentaires en établissements médicalisés,
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soit il faut massivement développer le maintien à domicile.
Or, toutes les études le confirment : une immense majorité des Français souhaite finir sa vie chez soi plutôt qu’en établissement.
Mais le maintien à domicile suppose un accompagnement humain. Et là encore, l’étude tire la sonnette d’alarme : pour simplement maintenir le niveau actuel d’accompagnement, il faudra recruter 800 000 salariés supplémentaires dans l’aide à la personne.
Bref : financement, logement, personnel… tout manque.
Face à la réalité : comment financer le maintien à domicile
Le virage du maintien à domicile est aujourd’hui au centre des politiques publiques. Mais l’État ne pourra pas tout financer, surtout avec une branche autonomie déficitaire dès 2026.
Ce sont donc les particuliers eux-mêmes, et leurs familles, qui devront trouver de nouvelles solutions pour financer :
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adaptation du logement,
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aides à domicile,
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matériel médical,
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hébergement temporaire,
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dépenses de santé non prises en charge,
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soutien aux aidants.
C’est précisément là qu’une solution de financement se démarque : le prêt viager hypothécaire.
Le prêt viager hypothécaire : un outil puissant pour vivre chez soi jusqu’au bout
Contrairement aux idées reçues, le prêt viager hypothécaire n’est pas un produit financier complexe réservé à une élite.
C’est un crédit simple, accessible aux propriétaires seniors, sans condition de revenu, qui permet de transformer une partie de la valeur de son bien immobilier en liquidités, tout en restant propriétaire et occupant de son logement.
Avec le prêt viager hypothécaire :
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le senior reste chez lui,
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il finance son autonomie sans vendre son bien,
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les mensualités sont inexistantes : le remboursement intervient au décès ou lors de la vente du bien,
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le patrimoine transmis aux héritiers reste préservé car la dette est limitée à la valeur du bien.
C’est aujourd’hui la seule solution financière parfaitement adaptée à la dépendance, car elle permet de libérer des ressources importantes, immédiatement utilisables, sans alourdir les charges mensuelles.
Pourquoi Cibfinance se positionne comme acteur clé du financement de la dépendance
À travers notre offre de prêt viager hypothécaire, Cibfinance accompagne :
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les seniors souhaitant financer leur maintien à domicile,
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les familles confrontées à des dépenses de dépendance imprévues,
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les propriétaires voulant adapter leur logement à la perte d’autonomie,
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les successions où les héritiers souhaitent éviter de vendre immédiatement le bien.
Dans un contexte où la solidarité nationale montre ses limites, le prêt viager hypothécaire apporte une réponse concrète, immédiate et humaine.
2050 : c’est demain. Les familles doivent agir maintenant
La dépendance ne touche pas que les seniors : elle touche leur entourage, leurs enfants, leurs petits-enfants.
Les chiffres sont clairs : dans moins de 15 ans, la moitié des départements français entrera dans le pic de dépendance. Certains dès 2040, comme la Nièvre ou la Marne.
Face à cela, deux solutions existent :
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subir la situation, attendre les aides, dépendre d’un système en déficit,
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ou anticiper, sécuriser financièrement le maintien à domicile, et rester maître de son avenir.
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Cibfinance permet de réaliser une étude personnalisée et sans engagement pour savoir combien un prêt viager hypothécaire pourrait vous apporter.
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