Quand tout semble bloqué avec une banque, il existe encore des solutions de financement

Les situations complexes font partie du quotidien des professionnels de l’immobilier

Il existe un moment que beaucoup d’agents immobiliers connaissent bien : celui où un dossier, pourtant solide en apparence, se heurte soudain à un mur.
Le couple qui se sépare et souhaite conserver la maison.
Le prêt relais qui arrive à son terme sans vente effective.
L’investisseur qui se voit refuser un financement malgré des revenus confortables.
Ou encore le propriétaire qui souhaite rénover un bien locatif mais se heurte à la réticence de sa banque.

C’est dans ces moments que les professionnels du terrain cherchent un relais, un expert capable d’analyser la situation sous un autre angle.
Et souvent, c’est là que nous intervenons.

Chez Cibfinance, nous recevons régulièrement ces appels :

« J’ai un couple qui divorce. L’un veut garder la maison, l’autre veut vendre. La banque refuse de suivre. Vous pouvez faire quelque chose ? »

La réponse est souvent oui. Parce que notre métier consiste justement à trouver des solutions de financement là où les circuits bancaires traditionnels s’arrêtent.

Les blocages bancaires ne signifient pas la fin du projet

Il faut le dire clairement : un refus bancaire ne signifie pas qu’un projet est impossible.
Les établissements traditionnels ont des critères d’octroi de plus en plus stricts, qui ne tiennent pas toujours compte de la réalité des situations humaines. Une séparation, un projet de regroupement de dettes, un besoin ponctuel de trésorerie ou un investissement atypique peuvent sortir du cadre, sans pour autant être risqués.

Les agents immobiliers, notaires, gestionnaires de patrimoine ou courtiers indépendants sont souvent les premiers témoins de ces blocages.
Ils voient des dossiers solides, avec un reste à vivre correct, des garanties réelles, mais que les banques refusent pour des raisons de conformité interne, de scoring ou simplement de manque de flexibilité.

Ces professionnels savent qu’un accompagnement spécialisé peut changer la donne. C’est pourquoi ils font appel à des structures comme Cibfinance, courtier grossiste en solutions de financement, pour réévaluer les dossiers sous un autre prisme et proposer des montages adaptés.

Les situations les plus fréquentes que nous rencontrons

Certaines configurations reviennent régulièrement dans notre activité :

1. Les prêts relais arrivant à échéance
De nombreux particuliers souscrivent un prêt relais pour acheter un nouveau bien avant la revente de l’ancien. Mais si la vente tarde, la banque exige le remboursement du prêt relais, parfois sans solution de repli.
Cibfinance peut alors mettre en place un rachat de prêt relais ou un regroupement de crédits hypothécaire incluant le prêt relais, afin de redonner de l’air au budget de l’emprunteur.

2. Les divorces et rachats de soulte
Lors d’une séparation, l’un des ex-conjoints souhaite souvent conserver le bien commun. Cela implique de racheter la part de l’autre, c’est-à-dire de financer une rachat de soulte.
Les banques se montrent parfois frileuses, surtout si le conjoint restant a déjà des crédits en cours. Cibfinance dispose de partenaires bancaires spécialisés capables de financer un rachat de soulte et de crédits existants dans un seul et même prêt, souvent garanti par une hypothèque.

3. Les refus bancaires sur les dossiers de rachat de crédits

Il est de plus en plus fréquent qu’un client souhaitant regrouper ses crédits se voie opposer un refus par sa banque, même lorsqu’il présente un bon profil et un bien immobilier de qualité.
Le rachat de crédits est un produit devenu trop complexe et souvent délaissé par les établissements bancaires traditionnels, qui préfèrent se concentrer sur le financement immobilier classique.

Résultat : les clients se retrouvent sans solution, alors même qu’un regroupement de prêts permettrait de rééquilibrer leur budget, de réduire leur taux d’endettement et de retrouver une capacité d’emprunt.
Certaines banques refusent ces dossiers dès lors qu’ils comportent plusieurs prêts à la consommation, un ancien crédit immobilier ou des situations professionnelles atypiques (indépendants, dirigeants, professions libérales).

Chez Cibfinance, nous considérons au contraire que ces dossiers méritent d’être étudiés avec attention.
Notre approche repose sur la valeur du bien immobilier, la cohérence économique de l’opération et la stabilité globale du foyer, plutôt que sur un simple score informatique.
Nous travaillons avec des banques spécialisées en rachat de crédits hypothécaires qui savent analyser ce type de situation et proposer des solutions durables.

Un rachat de crédits bien monté peut redonner du souffle à un ménage, éviter des incidents bancaires et permettre la concrétisation d’un nouveau projet immobilier ou professionnel.

4. Les propriétaires en difficulté de trésorerie
Certains propriétaires souhaitent rénover un bien locatif, isoler leur maison ou réaliser des travaux énergétiques pour valoriser leur patrimoine. Mais leur banque refuse de prêter à nouveau, surtout si un crédit immobilier est déjà en cours.
Cibfinance peut proposer un prêt travaux sur 20 ans, jusqu’à 130 000 euros, sans exigence de domiciliation bancaire, permettant de financer ces projets tout en maintenant une mensualité adaptée.

Nos principales solutions de financement

Le rachat de soulte et rachat de crédits
C’est une solution idéale lors d’une séparation ou d’un divorce.
L’objectif est double : permettre à l’un des conjoints de conserver le bien et d’indemniser l’autre, tout en regroupant les crédits existants (immobilier, consommation, auto, etc.) dans un seul financement.
Cette opération simplifie la gestion, réduit la mensualité et permet de stabiliser la situation financière.
Nos partenaires bancaires acceptent ce type de montage, souvent refusé par les banques classiques, car il repose sur une analyse patrimoniale et non uniquement sur des critères de scoring.

Le regroupement de crédits hypothécaire
Il permet de rassembler plusieurs dettes (crédits, dettes personnelles, charges diverses) en un seul prêt, garanti par un bien immobilier.
Cette solution redonne de la capacité d’emprunt, diminue le taux d’endettement et ouvre la possibilité de nouveaux projets.
Cibfinance accompagne les clients, qu’ils soient propriétaires occupants ou bailleurs, dans la constitution du dossier et le choix du partenaire le plus adapté.

Le prêt travaux sur 20 ans
Ce financement longue durée est un produit rare. Il répond à une demande croissante, notamment depuis la mise en place des nouvelles réglementations sur la performance énergétique des logements.
De nombreux propriétaires doivent rénover pour continuer à louer leur bien. Or, les aides publiques ne couvrent pas toujours la totalité des travaux.
Grâce à ce prêt, il est possible d’emprunter jusqu’à 130 000 euros, sur une durée confortable, sans changement de banque. Une solution efficace pour les rénovations globales ou énergétiques.

Le prêt viager hypothécaire
Pour les seniors propriétaires, cette solution permet de dégager de la trésorerie sans vendre le bien et sans rembourser de mensualités. Le capital est libéré en une ou plusieurs fois, et le remboursement n’intervient qu’au décès ou à la vente du bien.
Cibfinance accompagne les particuliers et les notaires dans la mise en place de ce type de financement, encore méconnu mais parfaitement encadré.

Un savoir-faire au service des professionnels

L’un des atouts majeurs de Cibfinance est sa capacité à travailler en lien étroit avec les professionnels du terrain :

• Les agents immobiliers, qui détectent les situations à risque dès la mise en vente.

• Les notaires, qui doivent souvent trouver une solution rapide pour finaliser une succession ou un partage.

• Les courtiers partenaires, qui recherchent des produits complémentaires à ceux du réseau bancaire.

• Les conseillers en gestion de patrimoine, qui veulent financer des parts de SCPI ou restructurer le passif de leurs clients.

Cette collaboration de proximité permet de traiter les dossiers rapidement, d’éviter les ventes précipitées et de proposer des montages réalistes, validés par des banques partenaires spécialisées.

Une approche humaine et pragmatique

Cibfinance ne se contente pas de présenter un dossier à une banque.
Chaque situation est analysée individuellement, en tenant compte du contexte personnel, patrimonial et économique du client.
Nous cherchons avant tout à proposer une solution cohérente et pérenne, capable de restaurer la stabilité financière sans alourdir la charge de remboursement.

Nos conseillers accompagnent également les clients dans la constitution du dossier, l’évaluation du bien, la simulation financière et la négociation des conditions.
Cette approche sur mesure fait la différence dans un environnement où les décisions bancaires sont souvent automatisées et déshumanisées.

Ne laissez pas un refus bancaire clore un projet

Un refus bancaire ne doit pas être interprété comme une impasse.
Il indique simplement qu’il faut aborder le dossier autrement.
Grâce à son expertise et à son réseau de partenaires, Cibfinance transforme régulièrement des situations bloquées en projets réussis.

Que vous soyez agent immobilier, notaire, courtier indépendant ou particulier confronté à un refus, vous pouvez nous confier votre dossier en toute confiance.

Contactez Cibfinance dès aujourd’hui pour étudier votre projet et découvrir les solutions qui s’offrent à vous.
Nous ne promettons pas des miracles, mais nous mettons en œuvre les bons outils, les bons partenaires et une expertise éprouvée pour éviter bien des murs.