Le prêt viager hypothécaire pour personnes âgées

Le prêt viager hypothécaire pour personnes âgées : un guide clair et rassurant

1. Introduction

Le prêt viager hypothécaire (PVH) est un crédit sécurisé par une hypothèque sur un bien à usage d’habitation détenu en pleine propriété.

Ciblé principalement aux personnes de plus de 60 ans, le prêt viager hypothécaire permet d’accéder à des liquidités adossées à un bien immobilier détenu en pleine propriété, sans mensualité, sans remboursement mensuel (différé total jusqu’au décès du dernier des emprunteurs), sans vente, tout en restant chez soi.

C’est une solution idéale pour lisser les fins de mois ou financer un projet après la retraite.

2. Pourquoi le prêt viager hypothécaire est adapté aux personnes âgées ?

a) Accès facilité malgré un faible revenu

Les établissements spécialisés acceptent des profils avec de petites retraites. Monsieur R., retraité de 75 ans à Chambéry, percevant 850 € par mois, a obtenu 95 000 € sans assurance, ni mensualité Cibfinance

b) Aucune mensualité durant la vie de l’emprunteur

Le capital et les intérêts ne sont remboursés qu’au décès ou à la vente du bien.

c) Liberté d’utilisation des fonds

Le capital peut financer la maison de retraite, des travaux, compléter la retraite ou aider des proches, sans justificatif.

3. À quoi peut servir un PVH pour les seniors

Voici des cas d’usages typiques :

• Compléter les revenus de retraite ;

• Financer une adaptation du logement (PMR ou énergétique) ;

• Payer une admission en maison de retraite ou des soins à domicile ;

• Participer à un projet familial (aide aux enfants ou petits-enfants) ;

• Réaliser des travaux ou des achats importants ;

• Régler une succession ou un rachat de soulte.

4. Les critères d’octroi analysés par les banques

Âge, sexe, localisation et espérance de vie

Le montant accordé avec un prêt viager hypothécaire dépend largement de l’espérance de vie et de la possible capitalisation des intérêts. Par exemple, une personne plus âgée reçoit un pourcentage supérieur de la valeur du bien. Le sexe est aussi pris en compte via les tables de mortalité.

Valeur du bien et zone géographique

Une estimation récente assure une garantie suffisante. Les zones où le marché est dynamique génèrent des montants plus élevés .

5. Banques et distributeurs : quel paysage ?

• Banques spécialisées : seule catégorie à proposer réellement ce type de prêt en France.

• Grandes banques patrimoniales : certaines filiales peuvent offrir une solution, mais c’est exceptionnel.

• Assureurs et acteurs de crédit : proposent ce financement via des produits dédiés.

CIBfinance, en tant que courtier, vous ouvre l’accès à ces offres spécifiques et accompagne l’intégralité du montage, souvent inaccessible en direct.

6. Témoignages : ce qu’en pensent les utilisateurs

Nicole, 72 ans (Aix-en-Provence)

« Besoin d’isoler ma maison, mais banc refus classique. CIBfinance m’a accordé 80 000 € sans partir de chez moi. Deux petites mensualités sur pension, tout est clair. »

Monsieur R., 75 ans (Chambéry)

« Petite retraite, besoin de trésorerie. Avec 95 000 € pour des travaux, sans assurance ni mensualité. Exactement ce qu’il me fallait. »

« Agé de 78 ans, je souhaitais aider mon fils unique qui était dans une situation précaire. J’ai obtenu les fonds en ligne rapidement, sans contrainte. CIBfinance a tout géré. »

7. Les points de vigilance

Nous détaillons ci-dessous les éléments essentiels à garder en tête avant de souscrire :

1. Frais initiaux : notaire, expertise, dossier… pouvant atteindre 7 à 10 % du capital.

2. Accumulation des intérêts : la dette peut grandir considérablement en cas d’espérance de vie longtemps dépassée.

3. Bien immobilier garanti : en cas de non-remboursement, le bien sera vendu.

4. Usage des fonds : strictement non professionnel.

5. Exclusions : seul un bien à usage d’habitation, détenu en pleine propriété, est éligible.

8. Pourquoi choisir CIBfinance ?

• Expertise dédiée : partenaire de banques spécialisées, montages personnalisés.

• Accompagnement complet : estimation du bien, montage du dossier, suivi notarial.

• Simples et rapides : un formulaire en ligne, réponse dans la journée.

• Sans frais cachés : transparence des coûts dès le début.

9. Appel à l’action

Vous avez besoin de liquidités sans vendre votre bien ?

Vous êtes senior et souhaitez conserver votre logement tout en levant des fonds ?

Simulez votre prêt viager hypothécaire en ligne avec CIBfinance. Un conseiller vous contacte dans les 24 h pour un accompagnement.

Appelez-nous dès maintenant au 04 77 32 32 09 ou réalisez votre simulation gratuite sur www.cibfinance.fr.

Information sur le bien mis en garantie

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Montant du prêt souhaité : *

Bien détenu :En pleine propriétéSCIIndivision

Objet du bien :Résidence principaleRésidence locativeRésidence secondaireLocaux commerciauxMixte résidentiel et commercial

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Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?

• Crédit immobilier pour investisseur via une SCI 
• Financement de SCPI par nantissement.
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• Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
• Crédit Viager Hypothécaire
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• Prêt travaux sur 20 ans pour rénovation énergétique de son DPE
• Prêt-relais senior après 65 ans
• Comment financer les droits de succession

Pour nous contacter :

• Téléphone : 04 77 32 32 09
• mail : contact@cibfinance.fr ou Formulaire de contact

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