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Comment faire un crédit avec une petite retraite : Le prêt viager hypothécaire

06 mai 2025

Comment faire un crédit avec une petite retraite : Le prêt viager hypothécaire

Obtenir un crédit quand avec une petite retraite, le prêt viager hypothécaire

Les seniors ayant une petite retraite sont souvent exclus du crédit bancaire traditionnel. Entre le manque de revenus, l’obligation d’assurer le prêt et l’âge avancé, beaucoup de dossiers sont refusés. Dans ces conditions, comment faire un crédit ?
Heureusement, une solution existe : le prêt viager hypothécaire.
Ce type de financement est spécialement conçu pour les personnes âgées propriétaires, même avec de faibles ressources.

Le prêt viager hypothécaire : une solution sans mensualités

Ce crédit est ouvert à toute personne de plus de 60 ans, propriétaire d’un bien immobilier. Il permet de recevoir une somme d’argent en échange d’une hypothèque sur le bien. Avantage majeur : aucun remboursement mensuel n’est exigé.
Le prêt est remboursé uniquement au décès de l’emprunteur, via la vente du bien hypothéqué.
Il peut cependant être rermboursé à tout moment par anticipation si vous avez une rentrée d’argent, ou par la vente du bien hypothéqué.
La somme prêtée dépend :
  • De la valeur du bien immobilier,
  • De l’âge de l’emprunteur au moment de la souscription.
  • Du sexe de l’emprunteur
  • Du secteur géographique du bien hypothéqué

Exemple concret : un crédit de 95 000 € avec une petite retraite

👤 Monsieur R., 75 ans, habite Chambéry. Il perçoit une retraite mensuelle de 850 €. Propriétaire de sa maison estimée à 380 000 €, il a pu souscrire un prêt viager hypothécaire de 95 000 € :
  • Il n’a aucune mensualité à rembourser de son vivant.
  • Il n’a pas eu besoin d’assurance emprunteur, souvent refusée à cet âge.
  • Le notaire a versé les fonds nets sur son compte bancaire.
  • Le remboursement se fera à son décès, par la vente du bien ou par les héritiers.
Il peut ainsi utiliser librement ces fonds pour améliorer son quotidien, faire des travaux, ou aider ses enfants.

Un crédit adapté aux petits budgets

Le prêt viager hypothécaire ne nécessite ni condition de revenus, ni justificatifs de solvabilité. Ce financement est particulièrement adapté pour :
  •  Réaliser des travaux d’adaptation ou rénovation,
  • Aider ses proches,
  • Remettre à plat ses dettes ou clôturer un crédit conso,
  • Améliorer sa qualité de vie à la retraite.

Pas d’assurance emprunteur : pourquoi c’est possible ?

Dans un prêt viager hypothécaire :
  •  L’assurance emprunteur n’est pas requise car il n’y a pas de mensualité.
  •  Le prêt n’a pas de date de fin connue à l’avance, ce qui rend le risque inassurable pour les compagnies.
  •  Les contrats peuvent aller au-delà de 90 ou 100 ans, ce que les assurances refusent généralement.
Ce fonctionnement sécurise l’emprunteur et protège également ses héritiers.

Les héritiers ont le choix

Au décès de l’emprunteur, les héritiers peuvent :
  • Conserver le bien en remboursant le capital + intérêts,
  • Vendre eux-mêmes le bien dans un délai de 6 mois prévu au contrat,
  • Laisser la banque vendre le bien pour solder le prêt.
Si la vente est sous-évaluée ou jugée complaisante, la banque peut faire appel à un expert judiciaire. La banque ne cherche pas à garder le bien, mais à recouvrer sa créance. Si la vente dépasse la dette, l’excédent revient aux héritiers.

Pourquoi faire appel à Cibfinance ?

Cibfinance est un intermédiaire bancaire agréé spécialisé en prêt viager hypothécaire depuis plus de 20 ans. Nous vous aidons à :
  •  Vérifier votre éligibilité,
  •  Monter votre dossier,
  •  Obtenir une réponse rapide et personnalisée.
📞 Contactez-nous au 04 77 32 32 09 ou via notre formulaire de contact.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. 

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