Prêt viager hypothécaire : un outil méconnu pour optimiser sa transmission

Le prêt viager hypothécaire est souvent présenté comme une solution permettant aux seniors propriétaires d’obtenir des liquidités sans vendre leur bien immobilier.

Mais ce financement possède également une autre dimension beaucoup moins connue : son intérêt patrimonial et fiscal.

Transmission anticipée, donation aux enfants, organisation successorale, optimisation du patrimoine immobilier, absence d’imposition des fonds débloqués… le prêt viager hypothécaire peut, dans certaines situations, s’intégrer dans une véritable stratégie patrimoniale.

Attention toutefois : il ne s’agit pas d’un outil de défiscalisation “miracle”. Chaque situation doit être analysée avec prudence par des professionnels du patrimoine, du droit et du financement.

Alors, le prêt viager hypothécaire permet-il réellement d’optimiser sa fiscalité ?

La réponse est oui, dans certains cas bien précis.

Le prêt viager hypothécaire n’est pas un revenu imposable

Premier point essentiel à comprendre : les sommes obtenues grâce à un prêt viager hypothécaire ne constituent pas un revenu.

Il s’agit juridiquement d’un prêt.

L’argent perçu n’est donc pas soumis :

• à l’impôt sur le revenu
• aux prélèvements sociau
• ni à une taxation assimilable à une plus-value

C’est une différence fondamentale avec d’autres solutions patrimoniales.

Par exemple :

• des revenus fonciers sont imposables
• des rachats d’assurance vie peuvent générer une fiscalité
• certaines cessions patrimoniales peuvent déclencher des impôts

Dans le cadre d’un prêt viager hypothécaire, les fonds débloqués correspondent simplement à une avance de trésorerie garantie par une hypothèque sur un bien immobilier détenu en pleine propriété.

Cette caractéristique constitue déjà un avantage patrimonial important pour certains seniors.

Transformer une partie de son patrimoine immobilier en liquidités

Beaucoup de retraités disposent d’un patrimoine immobilier important mais de revenus parfois limités.

Le patrimoine existe, mais il reste “bloqué dans la pierre”.

Le prêt viager hypothécaire permet justement de mobiliser une partie de cette valeur immobilière sans vendre le bien.

Cette logique peut présenter un intérêt patrimonial fort :

• obtenir des liquidités
• tout en conservant la propriété du logement

L’emprunteur reste pleinement propriétaire de son bien jusqu’à son décès ou jusqu’à la vente du logement.

Le bien continue donc de faire partie du patrimoine familial et de la succession.

Une solution pour organiser des donations de son vivant

Le prêt viager hypothécaire peut également permettre d’anticiper la transmission du patrimoine.

Certains parents souhaitent aider leurs enfants de leur vivant plutôt que de transmettre uniquement au moment de la succession.

Les fonds obtenus grâce au prêt viager hypothécaire peuvent ainsi permettre :

• d’aider un enfant à acheter sa résidence principale
• de financer un apport immobilier
• de participer au financement d’un projet professionnel
• d’aider un enfant à financer un rachat de soulte
• ou simplement de réaliser une donation familiale

Dans certains cas, cette stratégie peut permettre d’utiliser les abattements fiscaux existants sur les donations.

Anticiper la succession plutôt que subir l’urgence

L’une des grandes difficultés des successions est souvent le manque de liquidités disponibles.

Beaucoup de familles héritent d’un patrimoine immobilier important mais disposent de peu de trésorerie pour :

• payer les droits de succession
• financer un partage
• ou conserver certains biens familiaux

Le prêt viager hypothécaire peut permettre d’anticiper cette problématique.

En organisant une partie de la transmission de son vivant, il devient parfois possible :

• de réduire certaines tensions successorales
• de préparer la transmission progressivement
• et d’éviter des ventes immobilières réalisées dans l’urgence

Cette logique relève davantage de l’organisation patrimoniale que de la pure fiscalité, mais les conséquences fiscales peuvent être importantes.

Un outil intéressant pour les familles fortement “immobilières”

En France, beaucoup de patrimoines sont essentiellement composés d’immobilier.

Maison familiale
résidence secondaire
immeuble locatif
patrimoine détenu depuis plusieurs décennies

Mais l’immobilier présente une limite : il génère peu de liquidités immédiates.

Le prêt viager hypothécaire permet justement de rendre une partie de ce patrimoine plus “liquide” sans vendre immédiatement les biens.

Cette souplesse peut permettre :

• d’organiser des donations
• de préparer la succession
• de répartir certains actifs différemment
• ou d’aider les enfants au moment où ils en ont réellement besoin

Aider ses enfants au bon moment

C’est un point souvent évoqué par les familles.

Dans beaucoup de situations, les enfants ont surtout besoin d’aide : entre 30 et 45 ans

C’est souvent à cette période qu’ils :

• achètent leur résidence principale
• fondent une famille
• créent une entreprise
• ou traversent une séparation avec rachat de soulte

Or, attendre une succession à 60 ans ou 65 ans n’a parfois plus le même impact patrimonial.

Le prêt viager hypothécaire peut permettre à certains parents de transmettre une partie de leur patrimoine plus tôt et au moment où leurs enfants en ont réellement besoin.

Une logique différente d’une vente en viager

Le prêt viager hypothécaire est parfois comparé au viager immobilier.

Mais les mécanismes sont très différents.

Dans une vente en viager :

• le bien est vendu
• la propriété est transférée
• le patrimoine sort progressivement de la succession

Dans le cadre d’un prêt viager hypothécaire :

• il n’y a pas de vente
• le senior reste propriétaire
• le bien reste dans le patrimoine familial

Cette différence est essentielle dans une réflexion patrimoniale et successorale.

Attention : le prêt viager hypothécaire ne supprime pas les droits de succession

Il faut néanmoins éviter certaines idées reçues.

Le prêt viager hypothécaire ne permet pas de “faire disparaître” la fiscalité successorale.

Au décès de l’emprunteur :

• le bien immobilier reste dans l’actif successoral
• mais la dette liée au prêt viager hypothécaire apparaît au passif de la succession

La dette vient donc diminuer la valeur nette du patrimoine transmis.

Mais chaque situation fiscale dépend :

• du patrimoine global
• du régime matrimonial
• des donations antérieures
• des héritiers concernés
• et de nombreux paramètres juridiques et fiscaux

Une analyse personnalisée reste donc indispensable.

Un outil patrimonial qui doit être encadré

Le prêt viager hypothécaire reste un produit très spécifique.

Il doit être utilisé avec prudence dans une logique patrimoniale globale.

Avant toute décision, il est fortement recommandé d’échanger avec :

• un notaire
• un conseiller patrimonial
• un expert-comptable si nécessaire
• et un spécialiste du prêt viager hypothécaire

L’objectif est d’évaluer :

• les conséquences successorales
• les impacts familiaux
• les effets fiscaux
• et la cohérence globale de la stratégie envisagée

Pourquoi cette solution intéresse de plus en plus les seniors

Le vieillissement de la population française change progressivement les problématiques patrimoniales.

Beaucoup de seniors :

• possèdent un patrimoine immobilier important
• mais disposent de revenus parfois modestes
• et souhaitent aider leurs enfants sans vendre immédiatement leurs biens

Dans ce contexte, le prêt viager hypothécaire apparaît progressivement comme un outil patrimonial plus moderne qu’on ne l’imagine souvent.

Cibfinance accompagne les stratégies patrimoniales autour du prêt viager hypothécaire

Chez Cibfinance, les équipes accompagnent régulièrement des seniors souhaitant étudier les possibilités offertes par le prêt viager hypothécaire.

Chaque situation fait l’objet d’une étude personnalisée afin d’analyser :

• la valeur du patrimoine immobilier
• les besoins de liquidités
• les objectifs familiaux
• les enjeux successoraux
• et les conséquences patrimoniales du financement

Le prêt viager hypothécaire reste un outil complexe qui nécessite une véritable expertise patrimoniale et financière.

Vous souhaitez étudier un prêt viager hypothécaire ?

Vous souhaitez obtenir des liquidités sans vendre votre bien immobilier ?
Aider vos enfants ?
Préparer votre succession ?
Ou simplement comprendre si le prêt viager hypothécaire peut s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale ?

Les équipes de Cibfinance peuvent vous accompagner dans une étude personnalisée et confidentielle de votre situation.

Cibfinance : Comment obtenir un prêt viager hypothécaire avec un spécialiste

Chez Cibfinance, nous accompagnons les seniors, leurs familles et leurs conseillers dans la mise en place de financements adaptés à chaque situation.Notre partenaire bancaire spécialisé propose un prêt viager hypothécaire sécurisé, permettant de libérer jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros en toute sérénité, sans vendre son bien.

Nous recevons entre 50 et 100 demandes par mois et en avons fait une vraie spécialité de notre société.

Qu’il s’agisse de financer une aide à domicile, des travaux d’adaptation, ou simplement de disposer d’une réserve de sécurité, le prêt viager hypothécaire peut être une réponse réaliste et humaine au défi de la dépendance.

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt viager hypothécaire ?
Remplissez dès maintenant notre formulaire de contact sur Cibfinance.fr : un conseiller spécialisé vous rappellera rapidement pour étudier votre situation et vous proposer la solution la plus adaptée.

Information sur le bien mis en garantie

Valeur du bien mis en garantie : *

Montant du prêt souhaité : *

Bien détenu :En pleine propriétéSCIIndivision

Objet du bien :Résidence principaleRésidence locativeRésidence secondaireLocaux commerciauxMixte résidentiel et commercial

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Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?

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Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. 

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Mandat de protection future : comment sécuriser son patrimoine et anticiper la perte d’autonomie

Anticiper l’avenir est devenu une nécessité, notamment lorsqu’il s’agit de protéger son patrimoine et ses proches.

Avec l’allongement de l’espérance de vie et la progression des situations de dépendance, de plus en plus de Français s’interrogent sur les solutions permettant de conserver la maîtrise de leurs décisions.

Le mandat de protection future répond précisément à cet enjeu. Encore méconnu, cet outil juridique permet pourtant d’organiser à l’avance la gestion de ses biens et de sa personne en cas de perte de capacité.

Dans cet article, nous vous expliquons de manière concrète ce qu’est le mandat de protection future, comment il fonctionne, et pourquoi il constitue un levier pertinent dans une stratégie patrimoniale globale.

Qu’est-ce que le mandat de protection future

Le mandat de protection future est un dispositif juridique qui permet à toute personne majeure d’anticiper une éventuelle perte d’autonomie. Il consiste à désigner à l’avance une personne de confiance, appelée mandataire, qui sera chargée de gérer ses affaires le jour où elle ne sera plus en capacité de le faire elle-même.

Ce mécanisme se distingue des mesures de protection judiciaires comme la tutelle ou la curatelle, car il repose sur une démarche volontaire et anticipée. L’objectif est simple : garder le contrôle sur l’organisation de sa protection et éviter qu’un juge ne désigne un tiers.

Le mandat peut porter sur la gestion du patrimoine, sur les décisions personnelles, ou sur les deux. Il offre ainsi une grande liberté dans sa rédaction et dans son périmètre d’application.

Pourquoi mettre en place un mandat de protection future

La mise en place d’un mandat de protection future répond à plusieurs enjeux majeurs.

• Le premier est la sécurisation du patrimoine. En anticipant, vous évitez les situations de blocage ou de mauvaise gestion qui peuvent survenir en cas de perte de capacité.
• Le second enjeu est la protection de vos proches. En désignant clairement un mandataire, vous limitez les conflits familiaux et vous facilitez la prise de décision.
• Enfin, le mandat permet de conserver une cohérence dans la gestion de vos biens. Que vous soyez propriétaire immobilier, investisseur ou chef d’entreprise, il est essentiel que vos actifs soient administrés dans le respect de vos intérêts.

Dans un contexte économique où les patrimoines sont souvent diversifiés, cet outil prend tout son sens.

Comment fonctionne le mandat de protection future

Le mandat de protection future peut être établi sous deux formes. La première est un acte sous seing privé, plus simple à mettre en place. La seconde est un acte notarié, recommandé lorsque le patrimoine comprend des biens immobiliers ou des enjeux financiers importants.

Le mandat n’est pas immédiatement actif. Il entre en vigueur uniquement lorsqu’un médecin constate l’altération des facultés de la personne concernée.

Ce certificat médical permet alors au mandataire d’exercer les pouvoirs qui lui ont été confiés.

Le mandataire agit dans le cadre strict défini par le mandat. Il peut s’agir de gérer les comptes bancaires, de percevoir des revenus, de régler des dépenses ou encore d’effectuer certains actes de gestion.

Dans le cas d’un mandat notarié, les pouvoirs sont plus étendus, notamment en matière immobilière. Cela permet par exemple de vendre un bien ou de réorganiser un patrimoine si nécessaire.

Quels sont les avantages du mandat de protection future

Le principal avantage du mandat de protection future est la liberté qu’il offre. Vous choisissez vous-même la personne qui sera chargée de vous représenter et vous définissez précisément ses missions.

Ce dispositif permet également d’éviter une procédure judiciaire souvent longue et contraignante. Contrairement à la tutelle, il n’y a pas de décision imposée par un juge, ce qui garantit une meilleure prise en compte de votre volonté.

Sur le plan patrimonial, le mandat permet d’assurer une continuité dans la gestion des actifs.

Les décisions peuvent être prises rapidement, sans blocage administratif, ce qui est essentiel dans certaines situations, notamment en cas d’investissement immobilier ou de gestion locative.

Enfin, il constitue un outil de prévention efficace. En anticipant les risques, vous protégez votre patrimoine et vous sécurisez votre avenir.

Quelles sont les limites à connaître

Le mandat de protection future présente également certaines limites qu’il convient de prendre en compte. Sa mise en place nécessite une véritable réflexion en amont. Il ne s’agit pas d’un simple document administratif, mais d’un outil stratégique qui doit être adapté à votre situation.

Le choix du mandataire est également déterminant. Il doit s’agir d’une personne de confiance, capable de gérer des enjeux parfois complexes.

Par ailleurs, le contrôle est moins strict que dans une mesure judiciaire. Même si des mécanismes de vérification existent, ils reposent en grande partie sur la transparence du mandataire.

Enfin, un mandat mal rédigé peut s’avérer inefficace. Il est donc fortement recommandé de se faire accompagner par un professionnel, notamment un notaire.

Le mandat de protection future dans une stratégie patrimoniale globale

Le mandat de protection future ne doit pas être envisagé isolément. Il s’inscrit dans une approche globale de gestion et de transmission du patrimoine.

Il peut être combiné avec d’autres dispositifs comme l’assurance-vie, la donation ou encore des solutions de financement adaptées. L’objectif est de construire une stratégie cohérente qui répond à vos besoins à court, moyen et long terme.

Pour les propriétaires immobiliers, il est particulièrement pertinent. Il permet d’assurer la continuité dans la gestion des biens et d’éviter les situations de blocage en cas de dépendance.

Pour les investisseurs, il offre une sécurité supplémentaire en garantissant que les décisions seront prises dans le respect de la stratégie définie.

Anticiper la dépendance et préserver son niveau de vie

L’un des enjeux majeurs liés à la perte d’autonomie est le financement des besoins futurs. Maintien à domicile, aménagement du logement, frais de santé ou hébergement en établissement spécialisé peuvent représenter des coûts importants.

Dans ce contexte, il est essentiel d’anticiper les solutions de financement. Le mandat de protection future permet d’organiser la gestion des ressources, mais il ne crée pas de liquidités.

C’est pourquoi il peut être pertinent de réfléchir en parallèle à des solutions permettant de mobiliser la valeur de son patrimoine immobilier.

Le prêt viager hypothécaire, une solution complémentaire

Le prêt viager hypothécaire s’inscrit parfaitement dans cette logique. Il permet aux propriétaires de transformer une partie de la valeur de leur bien immobilier en capital ou en revenus, sans avoir à vendre leur logement.

Ce financement est particulièrement adapté aux personnes souhaitant améliorer leur qualité de vie tout en conservant leur patrimoine.

Associé à un mandat de protection future, il permet d’anticiper à la fois la gestion et le financement de la dépendance.

Le mandataire pourra ainsi utiliser les fonds dans l’intérêt du bénéficiaire, conformément aux dispositions prévues.

Chez Cibfinance, nous accompagnons nos clients dans la mise en place de solutions adaptées à leur situation.

Le prêt viager hypothécaire constitue une réponse concrète pour financer les besoins liés à l’âge tout en sécurisant son patrimoine.

Si vous souhaitez en savoir plus ou réaliser une étude personnalisée, vous pouvez effectuer une demande directement sur notre site. Nos équipes vous recontactent rapidement pour analyser votre situation et vous proposer une solution sur mesure.

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La grande transmission des baby-boomers : 9000 milliards € au cœur d’un choc patrimonial inédit.

Au cours des quinze prochaines années, la France va connaître un phénomène économique majeur souvent qualifié de “grande transmission”.

Derrière cette expression se cache un chiffre impressionnant : près de 9000 milliards € devraient faire l’objet d’une transmission entre générations, principalement à la suite de la disparition progressive de la génération du baby-boom.

Ce volume de patrimoine n’a aucun précédent dans l’histoire économique française.

Il dépasse largement les cycles habituels de transmission et pose des enjeux concrets pour les familles, les héritiers, les professionnels du patrimoine et bien sûr les courtiers en crédit avec de solutions de financement pour les frais de succession, sortir d’une indivision ou encore liquidifier le patrimoine pour préparer l’héritage avec un prêt hypothécaire.

Cet article propose d’analyser ce phénomène en profondeur, ses conséquences et surtout les solutions concrètes à mettre en place pour anticiper ces transmissions.

Une génération qui concentre une grande partie du patrimoine

Les baby-boomers, nés entre 1946 et 1964, ont bénéficié d’un contexte économique particulièrement favorable.

Croissance soutenue, accès facilité à la propriété, progression des revenus et valorisation continue de l’immobilier ont contribué à constituer un patrimoine important.

Aujourd’hui, cette génération détient une part significative du patrimoine national, notamment sous forme immobilière.

Dans de nombreux cas, il s’agit de résidences principales, de résidences secondaires ou de biens locatifs acquis il y a plusieurs décennies et dont la valeur a fortement augmenté.

Ce patrimoine est souvent peu liquide. Il est constitué majoritairement de pierre et non de liquidités disponibles. C’est précisément ce point qui va créer des tensions au moment des successions.

Une accélération mécanique des successions

Le vieillissement de la population entraîne une augmentation naturelle du nombre de successions. Ce phénomène est amplifié par la taille de la génération concernée et par la valeur élevée des patrimoines détenus.

Chaque année, les montants transmis progressent. Ils atteignent désormais plusieurs centaines de milliards d’euros par an. Cette dynamique devrait se poursuivre jusqu’à l’horizon 2040.

Ce mouvement de fond transforme la structure même de la richesse en France.

Une part croissante du patrimoine détenu par les ménages provient désormais de l’héritage et non plus uniquement de l’épargne constituée au cours de la vie active.

Vers une société de plus en plus dépendante de l’héritage

Cette évolution n’est pas neutre. Elle modifie profondément les équilibres économiques et sociaux.

D’un côté, les ménages qui héritent d’un patrimoine immobilier important bénéficient d’un effet de levier considérable. Ils peuvent conserver, louer, arbitrer ou transmettre à leur tour ce patrimoine.

De l’autre, ceux qui ne bénéficient pas d’héritage se retrouvent plus dépendants de leurs revenus et de leur capacité d’endettement pour accéder à la propriété ou se constituer un patrimoine.

Cette situation accentue les écarts et renforce le rôle stratégique de l’accompagnement patrimonial.

Un enjeu majeur mais encore sous-anticipé

Malgré l’ampleur du phénomène, de nombreuses familles n’anticipent pas suffisamment les conséquences pratiques d’une succession.

Le sujet reste souvent tabou. Pourtant, les enjeux sont concrets et immédiats au moment du décès : droits de succession à payer, partage du patrimoine, gestion de l’indivision, arbitrage entre conservation et vente des biens.

Dans la majorité des cas, le principal actif transmis est un bien immobilier. Or, les droits de succession doivent être réglés en numéraire dans des délais relativement courts.

C’est ici que se pose une problématique essentielle.

Le paradoxe de l’héritage immobilier sans liquidité

De nombreux héritiers se retrouvent dans une situation paradoxale. Ils héritent d’un patrimoine immobilier de valeur mais ne disposent pas des liquidités nécessaires pour payer les droits de succession.

Dans ce cas, plusieurs options s’offrent à eux, mais certaines sont subies plutôt que choisies.

La solution la plus fréquente consiste à vendre le bien immobilier pour dégager les fonds nécessaires. Cette vente peut intervenir dans l’urgence, parfois dans des conditions défavorables, sans réelle stratégie patrimoniale.

Pourtant, cette situation n’est pas une fatalité.

Financer les droits de succession sans vendre le bien

Il existe des solutions permettant aux héritiers de conserver le patrimoine immobilier tout en s’acquittant des droits de succession.

Le prêt hypothécaire constitue une réponse particulièrement adaptée dans ce contexte. Il permet de financer tout ou partie des droits de succession en s’appuyant sur la valeur du bien immobilier reçu.

Ce type de financement présente plusieurs avantages. Il évite la vente précipitée du bien, permet de préserver le patrimoine familial et offre la possibilité d’étaler le remboursement dans le temps.

Dans certains cas, il peut également faciliter le rachat de parts entre héritiers, notamment lorsque l’un souhaite conserver le bien et indemniser les autres.

Pour les professionnels du courtage, ce type de montage représente une véritable opportunité d’accompagnement à forte valeur ajoutée. Il nécessite une analyse fine de la situation patrimoniale, des objectifs des héritiers et des capacités de remboursement.

Anticiper la transmission en amont : un levier stratégique

Au-delà de la gestion des successions, la grande transmission pose aussi la question de l’anticipation.

De nombreux seniors souhaitent aujourd’hui transmettre une partie de leur patrimoine de leur vivant, que ce soit pour aider leurs enfants, optimiser la fiscalité ou financer des projets personnels.

Cependant, là encore, le patrimoine est souvent immobilisé dans l’immobilier.

La question devient alors la suivante : comment transformer ce patrimoine en liquidités sans vendre le bien ?

Le prêt hypothécaire pour libérer des liquidités

Le prêt hypothécaire permet aux propriétaires de mobiliser une partie de la valeur de leur bien immobilier sans s’en séparer.

Cette solution peut être utilisée pour réaliser des donations, financer des projets ou réorganiser son patrimoine.

Elle offre une grande souplesse et permet d’anticiper la transmission dans de meilleures conditions, en évitant les situations d’urgence au moment de la succession.

Le prêt viager hypothécaire : une solution adaptée aux seniors

Pour les seniors, une solution spécifique existe : le prêt viager hypothécaire.

Ce produit s’adresse aux propriétaires âgés qui souhaitent obtenir des liquidités sans avoir à rembourser de mensualités de leur vivant.

Le capital et les intérêts sont remboursés au décès, généralement par la vente du bien ou par les héritiers s’ils souhaitent le conserver.

Le prêt viager hypothécaire présente plusieurs avantages. Il permet de compléter ses revenus, de financer des projets, d’aider ses proches ou d’anticiper la transmission.

Il constitue également un outil pertinent pour éviter de transmettre un patrimoine uniquement immobilier et sans liquidité.

Un rôle clé pour les courtiers en crédit

Face à cette vague de transmission, le rôle des courtiers en crédit est appelé à évoluer.

Ils ne sont plus seulement des intermédiaires dans le financement immobilier classique. Ils deviennent des acteurs centraux de l’accompagnement patrimonial.

Leur expertise permet d’identifier des solutions adaptées, de structurer des financements complexes et d’apporter des réponses concrètes à des problématiques souvent mal anticipées.

Chez Cibfinance, cette approche fait partie intégrante de l’accompagnement proposé aux clients et aux partenaires.

Ce qu’il faut retenir sur la grande transmission

La transmission des 9 000 milliards d’euros constitue un tournant majeur pour l’économie française et pour les ménages.

Derrière ce chiffre, il y a des enjeux très concrets : préserver un patrimoine, éviter des ventes contraintes, optimiser la transmission et accompagner les familles dans des moments clés.

Anticiper, structurer et financer intelligemment ces transmissions devient essentiel.

Les solutions existent. Encore faut-il les connaître et les mettre en œuvre au bon moment.

C’est précisément là que l’expertise d’un courtier spécialisé prend tout son sens.

Le prêt hypothécaire et el prêt viager hypothécaire, une solution d’avenir accompagnée par Cibfinance

Dans un environnement économique et démographique en mutation, le prêt hypothécaire s’impose comme une solution moderne, souple et patrimoniale. Loin d’être un produit marginal, il répond à des besoins concrets et de plus en plus répandus.

Encore faut il être accompagné par un spécialiste capable d’en maîtriser les subtilités et d’en faire un véritable outil de stratégie patrimoniale.

Cibfinance s’inscrit pleinement dans cette démarche d’expertise, en proposant des solutions de prêt hypothécaire pensées pour durer, sécurisées et adaptées aux enjeux réels de ses clients.

Le prêt hypothécaire n’est pas un aveu de faiblesse patrimoniale. Lorsqu’il est bien structuré, il devient une décision éclairée et assumée.

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Immobilier des seniors : une richesse sous-exploitée au service des générations futures

La crise du logement en France s’installe durablement.

Accès à la propriété plus difficile, baisse de la construction, tension locative…

Dans ce contexte, une question revient avec insistance : comment mobiliser intelligemment le patrimoine existant ?

Un élément souvent oublié mérite pourtant toute notre attention : le patrimoine immobilier détenu par les seniors.

Il existe des solutions pour liquéfier le patrimoine immobilier d’un senior : prêt hypothécaire ou prêt viager hypothécaire.

Un paradoxe français : des seniors riches en immobilier, mais pauvres en liquidités

Aujourd’hui, une grande partie du patrimoine immobilier français est détenue par les plus de 60 ans.

Ces derniers ont souvent fini de rembourser leur crédit et disposent d’un actif important… mais peu liquide.

Dans le même temps :

• les jeunes générations peinent à accéder à la propriété
• le marché immobilier ralentit
• la mobilité résidentielle est freinée

Ce décalage crée une forme d’“immobilité patrimoniale”.

Autrement dit, la richesse existe… mais elle ne circule pas.

Une clé de lecture nouvelle : faire circuler la valeur immobilière

Certains experts défendent une approche différente : plutôt que de construire toujours plus, il faudrait mieux utiliser l’existant.

L’idée est simple :

• permettre aux seniors de mobiliser la valeur de leur bien
• injecter cette liquidité dans l’économie
• faciliter la transmission ou l’aide aux plus jeunes

Cette vision repose sur un changement de paradigme : ne plus considérer l’immobilier uniquement comme un actif figé, mais comme une ressource mobilisable.

Pourquoi les seniors hésitent à utiliser leur patrimoine ?

Malgré cette richesse immobilière, les propriétaires âgés restent prudents. Plusieurs freins sont identifiés :

• peur de perdre leur logement
• méconnaissance des solutions existantes
• attachement émotionnel au bien
• volonté de transmettre intact aux héritiers

Résultat : le patrimoine reste souvent “dormant”.

Pourtant, des solutions existent pour concilier sécurité, maintien à domicile et mobilisation de capital.

Enjeu sociétal : financer la longévité sans fragiliser les générations

L’allongement de la durée de vie change profondément les équilibres économiques :

• besoin de financement de la dépendance
• complément de revenus à la retraite
• adaptation du logement

Dans ce contexte, la question devient centrale :

Comment permettre aux seniors de mieux vivre… sans peser davantage sur les générations suivantes ?

La réponse passe en partie par une meilleure utilisation du patrimoine immobilier existant.

Deux solutions concrètes pour liquéfier l’immobilier des seniors

Il ne s’agit pas de vendre son bien ou de quitter son logement. Il existe aujourd’hui des solutions permettant de transformer une partie de la valeur immobilière en liquidités, tout en conservant son cadre de vie.

1. Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire permet d’emprunter une somme d’argent en mettant son bien immobilier en garantie.

Concrètement :

• vous restez pleinement propriétaire
• vous disposez de liquidités immédiates
• vous remboursez selon des modalités définies (mensualités ou in fine)

C’est une solution adaptée pour :

• financer des projets
• aider ses enfants
• restructurer son patrimoine
• faire face à un besoin ponctuel de trésorerie

2. Le prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire va plus loin dans la logique de simplification.

• aucun remboursement de votre vivant
• vous restez propriétaire de votre bien
• le remboursement intervient au décès, via la vente du bien

Ce dispositif est particulièrement pertinent pour :

• compléter ses revenus à la retraite
• financer le maintien à domicile
• faire face à des dépenses de santé ou de dépendance

Il permet de transformer un patrimoine immobilier en revenus, sans contrainte financière immédiate.

Vers un nouveau rôle du courtier : accompagner cette transformation

Dans ce contexte, le rôle du courtier évolue.

Il ne s’agit plus seulement de financer un projet immobilier, mais d’accompagner une réflexion patrimoniale globale :

• arbitrer entre transmission et utilisation
• sécuriser les montages
• adapter la solution au profil du client

Chez Cibfinance, cette approche s’inscrit dans une logique claire : proposer des solutions concrètes pour redonner de la mobilité au patrimoine immobilier.

Comment liquéfier le patrimoine des seniors ?

L’immobilier des seniors représente un levier majeur pour répondre aux défis actuels du logement et du financement de la longévité.

Encore faut-il savoir l’activer intelligemment.

Le prêt hypothécaire et le prêt viager hypothécaire offrent aujourd’hui deux réponses complémentaires, permettant de concilier :

• sécurité
• maintien à domicile
• accès à la liquidité

Une nouvelle manière de penser l’immobilier… au service de toutes les générations.

Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?

• Crédit immobilier pour investisseur via une SCI
• Financement de SCPI par nantissement.
• Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
• Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
• Crédit Viager Hypothécaire
• Financement rachat de soulte plus un crédit
• Prêt travaux sur 20 ans pour rénovation énergétique de son DPE
• Prêt-relais senior après 65 ans
• Comment financer les droits de succession

Pour nous contacter :

• Téléphone : 04 77 32 32 09
• mail : contact@cibfinance.fr ou Formulaire de contact

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. 

Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur : En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation du client. L’intermédiaire précise que le Client peut s’adresser gratuitement au médiateur : AME Conso. Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet. AME Conso : https://www.mediationconso-ame.com/designer-un-mediateur Par Courrier : AME Conso : 197 boulevard Saint-Germain, 75007 PARIS .

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Le marché en France du prêt viager hypothécaire : un financement encore méconnu mais en forte progression Le prêt viager hypothécaire s’impose progressivement comme une solution de financement alternative pour les seniors propriétaires en France. Longtemps resté confidentiel, ce dispositif connaît depuis quelques années une dynamique nouvelle portée par les évolutions démographiques, les tensions sur […]

Le prêt viager hypothécaire en 2025 : évolution du marché en France et perspectives

Le marché en France du prêt viager hypothécaire : un financement encore méconnu mais en forte progression

Le prêt viager hypothécaire s’impose progressivement comme une solution de financement alternative pour les seniors propriétaires en France.

Longtemps resté confidentiel, ce dispositif connaît depuis quelques années une dynamique nouvelle portée par les évolutions démographiques, les tensions sur le pouvoir d’achat des retraités et la recherche de solutions fondées sur la valorisation du patrimoine immobilier.

L’année 2025 marque une étape importante dans le développement de ce marché.

Si le prêt viager hypothécaire demeure encore marginal en France, les volumes financés, le nombre d’opérations réalisées et l’intérêt croissant des professionnels du financement témoignent d’un changement structurel.

Cet article propose un état des lieux du marché en 2025, ses perspectives de développement et son positionnement par rapport aux marchés internationaux.

Le prêt viager hypothécaire : un modèle fondé sur la valeur du patrimoine immobilier

Le prêt viager hypothécaire est un crédit garanti par un bien immobilier dont le remboursement intervient uniquement lors de la vente du bien ou au décès de l’emprunteur.

Contrairement au crédit immobilier classique, il ne repose pas sur la capacité de remboursement mensuelle ni sur les revenus futurs du demandeur.

Ce mécanisme permet aux seniors propriétaires de mobiliser une partie de la valeur de leur patrimoine immobilier sans vendre leur logement et sans supporter de mensualités.

Le dispositif est encadré juridiquement en France depuis l’ordonnance du 23 mars 2006 relative aux sûretés. Il est notamment décrit sur le site officiel de l’administration française.

Il répond à plusieurs besoins croissants liés au vieillissement de la population :

• financement du maintien à domicile
• travaux d’adaptation du logement à la perte d’autonomie
• complément de revenus à la retraite
• aide financière à la famille
• transmission anticipée du patrimoine
• financement de projets personnels sans contrainte de remboursement

Une accélération du marché français en 2025

L’année 2025 constitue un tournant pour le marché du prêt viager hypothécaire en France.

Les volumes de financement ont fortement progressé et confirment l’émergence progressive de ce produit dans l’écosystème du financement.

Selon les données du principal opérateur spécialisé intervenant actuellement sur le marché français, plusieurs indicateurs illustrent cette croissance.

Le volume annuel de production a atteint 100 millions d’euros en 2025, soit plus du double du volume réalisé en 2024, qui s’élevait à 45 millions d’euros.

Cette progression reflète une accélération significative de l’adoption du dispositif.

• Environ 735 opérations ont été réalisées sur l’ensemble du territoire, couvrant 69 départements.
• Le montant moyen financé s’établit à 128 988 euros nets par dossier.
• Plus de 1 100 seniors ont ainsi pu concrétiser leurs projets grâce à ce type de financement.
• Les demandes concernent principalement l’amélioration du niveau de vie, les travaux de rénovation ou d’adaptation du logement et l’aide financière aux proches.

L’impact économique pour les emprunteurs apparaît significatif.

Les profils les plus fragiles ont observé une hausse moyenne de leur revenu annuel de 30,88 % après mise en place du financement.

Ces indicateurs confirment l’existence d’un besoin réel et encore largement sous couvert par les solutions bancaires traditionnelles.

Un marché encore émergent et concentré

Malgré cette progression, le marché français du prêt viager hypothécaire reste très limité en comparaison du potentiel national.

La distribution demeure concentrée autour d’un acteur spécialisé unique et n’est pas encore largement reprise par les réseaux bancaires traditionnels.

Plusieurs facteurs expliquent cette situation.

Le produit reste encore mal connu du grand public et parfois mal compris.

De nombreux propriétaires ignorent qu’ils peuvent mobiliser la valeur de leur bien immobilier sans le vendre.

Les réseaux bancaires traditionnels privilégient historiquement les modèles fondés sur la solvabilité et les revenus réguliers, ce qui limite la diffusion de solutions patrimoniales alternatives.

Le cadre réglementaire et les exigences techniques liées à ce type de financement nécessitent également une expertise spécifique, encore peu répandue.

Cependant, les fondamentaux économiques et démographiques plaident en faveur d’un développement progressif du marché.

Des perspectives soutenues par le vieillissement de la population

Le développement du prêt viager hypothécaire s’inscrit dans une tendance démographique structurelle.

Selon l’INSEE, la part des personnes âgées de plus de 65 ans continue d’augmenter en France et devrait représenter près de 27 % de la population à l’horizon 2050.

Parallèlement, le patrimoine immobilier constitue l’essentiel de la richesse des ménages seniors.

Une grande partie des retraités dispose d’un patrimoine immobilier important mais de revenus parfois limités.

Ce décalage entre richesse patrimoniale et niveau de liquidité crée un besoin croissant de solutions permettant de transformer le patrimoine en ressources financières.

Le prêt viager hypothécaire répond précisément à cet enjeu en permettant de mobiliser la valeur du bien immobilier sans renoncer à son usage.

Le modèle international : un marché mature dans plusieurs pays

Si la France se situe encore dans une phase de démarrage, d’autres pays disposent de marchés beaucoup plus développés.

Au Royaume Uni, l’équivalent du prêt viager hypothécaire, appelé equity release, constitue un marché structuré depuis plusieurs décennies.

Selon l’Equity Release Council, l’encours total dépasse 50 milliards de livres sterling et plusieurs dizaines de milliers de nouveaux contrats sont conclus chaque année

Ce type de financement est devenu un outil courant de gestion patrimoniale pour les retraités britanniques.

Aux États Unis, le dispositif comparable appelé Home Equity Conversion Mortgage bénéficie du soutien des autorités publiques et représente un volume annuel de plusieurs milliards de dollars.

L’Australie, le Canada et certains pays d’Europe du Nord présentent également des marchés dynamiques.

Ces exemples internationaux démontrent que ce type de financement peut devenir un instrument majeur d’accompagnement du vieillissement de la population.

Les freins actuels au développement en France

Malgré son potentiel, plusieurs obstacles ralentissent encore la diffusion du prêt viager hypothécaire en France.

1. Le premier frein reste la méconnaissance du produit. Les particuliers assimilent parfois ce dispositif à la vente en viager ou à une perte de propriété, ce qui est juridiquement inexact.
2. Le second frein concerne le manque d’information des professionnels du financement, du patrimoine et de l’immobilier, qui ne maîtrisent pas toujours les mécanismes spécifiques du produit.

Enfin, la concentration de l’offre limite la visibilité du dispositif et sa diffusion auprès du grand public.

Cependant, les évolutions récentes du marché, les investissements réalisés par les acteurs spécialisés et l’intérêt croissant des professionnels laissent entrevoir une montée en puissance progressive dans les prochaines années.

Quelles perspectives pour les prochaines années ?

Les perspectives de croissance du marché français apparaissent importantes.

Le vieillissement de la population, la hausse des besoins liés au maintien à domicile et les tensions sur le système de retraite devraient favoriser la recherche de solutions alternatives de financement.

Les investissements importants réalisés récemment par les acteurs du secteur laissent également présager un changement d’échelle du marché dans les prochaines années, avec un objectif de forte augmentation des volumes financés à moyen terme.

L’implication progressive des professionnels du financement et du conseil patrimonial devrait également contribuer à structurer l’offre et à améliorer l’information des particuliers.

À terme, le prêt viager hypothécaire pourrait devenir un outil central de gestion du patrimoine immobilier des seniors en France.

Le rôle du courtier spécialisé dans le prêt viager hypothécaire

Dans un marché encore émergent et technique, l’accompagnement par un professionnel spécialisé constitue un élément déterminant.

Le prêt viager hypothécaire nécessite une analyse patrimoniale approfondie, une compréhension précise des mécanismes juridiques et financiers et une capacité à orienter le client vers la solution la plus adaptée à sa situation.

Le rôle du courtier consiste notamment à :

• analyser la situation patrimoniale et les objectifs du client
• expliquer le fonctionnement et les implications du financement
• accompagner la constitution du dossier
• sécuriser la mise en place du crédit
• assurer un suivi personnalisé du projet

Cibfinance, spécialiste du prêt viager hypothécaire

Acteur reconnu du courtage en financement, Cibfinance accompagne les particuliers et les professionnels dans la mise en place de solutions de financement adaptées aux situations patrimoniales complexes.

Le cabinet intervient notamment sur le prêt viager hypothécaire en proposant un accompagnement personnalisé, une expertise technique approfondie et un suivi complet du projet.

Grâce à son expérience dans le financement hypothécaire et les solutions patrimoniales, Cibfinance accompagne les seniors souhaitant valoriser leur patrimoine immobilier pour améliorer leur qualité de vie, financer des projets ou organiser la transmission de leur patrimoine.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement du prêt viager hypothécaire et étudier votre situation, vous pouvez consulter : Cibfinance

Le prêt viager hypothécaire en France

L’année 2025 confirme l’émergence progressive du prêt viager hypothécaire en France. Les volumes financés, l’augmentation du nombre d’opérations et l’intérêt croissant des seniors témoignent d’un marché en phase de structuration.

Encore peu connu et faiblement diffusé, ce dispositif présente pourtant un potentiel important dans un contexte de vieillissement de la population et de valorisation du patrimoine immobilier.

À mesure que l’information progresse et que les acteurs spécialisés se développent, le prêt viager hypothécaire devrait occuper une place croissante dans le financement des seniors en France.

Cibfinance : Comment obtenir un prêt viager hypothécaire

Chez Cibfinance, nous accompagnons les seniors, leurs familles et leurs conseillers dans la mise en place de financements adaptés à chaque situation.Notr

e partenaire bancaire spécialisé propose un prêt viager hypothécaire sécurisé, permettant de libérer jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros en toute sérénité, sans vendre son bien.

Qu’il s’agisse de financer une aide à domicile, des travaux d’adaptation, ou simplement de disposer d’une réserve de sécurité, le prêt viager hypothécaire peut être une réponse réaliste et humaine au défi de la dépendance.

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt viager hypothécaire ?
Remplissez dès maintenant notre formulaire de contact sur Cibfinance.fr : un conseiller spécialisé vous rappellera rapidement pour étudier votre situation et vous proposer la solution la plus adaptée.

Information sur le bien mis en garantie

Valeur du bien mis en garantie : *

Montant du prêt souhaité : *

Bien détenu :En pleine propriétéSCIIndivision

Objet du bien :Résidence principaleRésidence locativeRésidence secondaireLocaux commerciauxMixte résidentiel et commercial

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Pourquoi le prêt viager hypothécaire ne peut pas financer une acquisition immobilière ?

Le prêt viager hypothécaire suscite un intérêt croissant auprès des seniors propriétaires souhaitant améliorer leur niveau de vie, anticiper une transmission ou financer des projets sans vendre leur bien immobilier.

Pourtant, une question revient régulièrement chez les emprunteurs, les notaires et les professionnels du financement : Peut on financer un projet immobilier avec un prêt viager hypothécaire ?

La réponse juridique est claire
Non

Mais loin d’être une contrainte, cette distinction renforce au contraire la pertinence et la sécurité du prêt viager hypothécaire dans le paysage du financement patrimonial.

Le crédit immobilier est strictement défini par le Code de la consommation

Le Code de la consommation encadre précisément les crédits immobiliers aux articles L313 1 et suivants.

Ces dispositions s’appliquent à tous les financements dont l’objet porte notamment sur :

• l’acquisition d’un immeuble à usage d’habitation ou mixte
• la construction d’un bien immobilier
• certaines opérations de travaux assimilables à une opération immobilière

Le point fondamental est le suivant
La qualification juridique du crédit dépend de l’objet du financement et non de la dénomination du prêt ou de la garantie associée.

Dès lors qu’un financement a pour objet une opération immobilière au sens des articles L313 1 et suivants, il relève obligatoirement du régime du crédit immobilier et doit respecter l’ensemble des obligations prévues par ce cadre légal :

• offre préalable de crédit immobilier
• mentions obligatoires
• délais de réflexion
• règles spécifiques de protection de l’emprunteur

Ce principe est constant en droit de la consommation et constitue un socle essentiel de protection des particuliers.

Source
https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGISCTA000032225748/

Le prêt viager hypothécaire relève d’un régime juridique autonome

Le prêt viager hypothécaire est lui aussi encadré par le Code de la consommation, mais dans un chapitre distinct, aux articles L315 1 et suivants.

Il s’agit d’un produit juridique spécifique, avec des caractéristiques propres :

• un prêt consenti à une personne physique
• garanti par une hypothèque sur un bien immobilier à usage d’habitation
• un remboursement différé, généralement au décès de l’emprunteur
• une absence d’exigence de remboursement périodique de capital

Le prêt viager hypothécaire n’a pas été conçu comme un crédit d’acquisition immobilière.Il a été pensé comme un outil de mobilisation du patrimoine existant, permettant à un propriétaire senior de transformer une partie de la valeur de son bien en liquidités, tout en continuant à l’occuper.

Source
https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000032225775/

L’impossibilité juridique de financer une acquisition immobilière par un PVH

La logique juridique est double et parfaitement cohérente.

Premièrement

Un projet relevant des articles L313 1 et suivants doit obligatoirement être financé par un crédit immobilier.
Il ne peut pas être financé par un produit relevant d’un autre régime juridique, même si une garantie hypothécaire est prévue.

Deuxièmement

Le prêt viager hypothécaire, régi par les articles L315 1 et suivants, a un objectif clairement défini par la loi :

• mobiliser un bien immobilier déjà détenu par l’emprunteur
• et non financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier

Utiliser un prêt viager hypothécaire pour financer une opération relevant du crédit immobilier reviendrait à contourner les obligations légales applicables aux crédits immobiliers, ce qui n’est juridiquement pas possible.

En pratique, cela signifie que :

• si un projet doit juridiquement être qualifié de crédit immobilie
• il doit faire l’objet d’une offre de prêt immobilier
• et non d’une offre de prêt viager hypothécaire

Une distinction qui protège l’emprunteur

Cette séparation stricte entre crédit immobilier et prêt viager hypothécaire n’est pas un hasard.

Elle vise à garantir une parfaite lisibilité des droits et obligations de l’emprunteur.

Le crédit immobilier protège l’acquéreur dans une opération engageante, souvent complexe, avec des délais et des formalismes spécifiques.

Le prêt viager hypothécaire protège le senior propriétaire en lui offrant un cadre sécurisé, sans risque de saisie lié à une incapacité de remboursement mensuel.

Chaque produit répond à un objectif précis. Les confondre serait juridiquement risqué et économiquement contre productif.

Pourquoi le prêt viager hypothécaire reste une solution patrimoniale puissante

Le fait que le prêt viager hypothécaire ne puisse pas financer une acquisition immobilière ne réduit en rien son intérêt.
Au contraire, cela confirme sa vocation patrimoniale.

Le PVH permet notamment :

• d’améliorer le niveau de vie à la retraite
• de financer des travaux dans un logement existant
• de faire face à des dépenses de santé ou de dépendance
• d’aider financièrement ses enfants de son vivant
• de rééquilibrer une succession

Il s’adresse à des propriétaires qui disposent d’un actif immobilier mais souhaitent éviter la vente, le démembrement ou les solutions plus complexes.

Source d’information complémentaire
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15846

Le rôle du courtier spécialisé en prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire est un produit complexe, à la frontière du droit bancaire, du droit patrimonial et du droit des successions.
Son montage nécessite une parfaite maîtrise du cadre juridique et des pratiques bancaires.

Chez Cibfinance, nous accompagnons nos clients et nos partenaires :

• dans l’analyse de la faisabilité du projet
• dans la qualification juridique du besoin
• dans le choix du bon produit de financement
• dans la sécurisation du parcours emprunteur

Notre approche consiste à utiliser le prêt viager hypothécaire pour ce qu’il est réellement :
un outil puissant de valorisation du patrimoine existant
et non un substitut inadapté au crédit immobilier classique.

Ce qu’il faut retenir sur le prêt viager hypothécaire et le financement immobilier

Le prêt viager hypothécaire et le crédit immobilier relèvent de deux régimes juridiques distincts, clairement définis par le Code de la consommation.

Un projet immobilier relevant des articles L313 1 et suivants doit être financé par un crédit immobilier.

Un prêt viager hypothécaire, encadré par les articles L315 1 et suivants, ne peut pas se substituer à ce régime.

Cette distinction n’est pas une faiblesse.
Elle garantit la sécurité juridique, la protection de l’emprunteur et la cohérence du système de financement français.

Bien utilisé, dans le respect de son cadre légal, le prêt viager hypothécaire constitue l’une des solutions patrimoniales les plus pertinentes pour les seniors propriétaires.

Cibfinance : Comment obtenir un prêt viager hypothécaire

Chez Cibfinance, nous accompagnons les seniors, leurs familles et leurs conseillers dans la mise en place de financements adaptés à chaque situation.
Notre partenaire bancaire spécialisé propose un prêt viager hypothécaire sécurisé, permettant de libérer jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros en toute sérénité, sans vendre son bien.

Qu’il s’agisse de financer une aide à domicile, des travaux d’adaptation, ou simplement de disposer d’une réserve de sécurité, le prêt viager hypothécaire peut être une réponse réaliste et humaine au défi de la dépendance.

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*Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur : En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation du client. L’intermédiaire précise que le Client peut s’adresser gratuitement au médiateur : AME Conso. Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet. AME Conso : https://www.mediationconso-ame.com/designer-un-mediateur Par Courrier : AME Conso : 197 boulevard Saint-Germain, 75007 PARIS .