Comment trouver un crédit immobilier SCI familiale ?

Cibfinance peut vous apporter une solution de financement d’une SCI familiale à l’I.R (Impôt sur le Revenu)

Si les démarches peuvent paraître similaire que pour la souscription d’un prêt immobilier, il y a des différences notoires.

Tout d’abord, le financement sera demandé par la Société Civile Immobilier, s’agissant d’une personne morale, elle sera représentée par son gérant ou ses co-gérants

Ensuite le prêt accordé à une Société Civile Immobilière sera un prêt professionnel et ne sera pas soumis au code de la consommation.

Enfin, elle est composée de membres d’une même famille : Mari, épouse, enfants, frères et sœurs, etc… bien souvent guidé par un souci de simplification de transmission patrimoniale.

C’est aujourd’hui le principal atout de la Société Civile Immobilière : la transmission patrimoniale.

Mais un point technique, le prêt immobilier SCI ne rentre pas dans les normes du HCSF car ils s’agit d’un prêt professionnel et non d’un prêt immobilier pour une personne physique.

Ainsi, acquérir un bien via une Société Civile Immobilière pourra permettre de s’exonérer des recommandations imposées par le HCSF, très préjudiciables aux investisseurs.

Quel niveau de connaissance minimum pour un crédit pour une SCI familiale ?

L’acquisition d’un bien via une Société Civile Immobilier demande un minimum de connaissances :

• Fiscale : Opter pour l’Impôt société ou l’Impôt sur le revenu
• juridique : Rédaction des statuts, tenu d’assemblées générales, etc
• Comptable : Tenu d’une comptabilité obligatoire à l’IS, recommandée à l’IS
• etc…

Il est fortement recommandé de se faire accompagner par un professionnel : Notaire, Avocat, Gestionnaire de patrimoine, etc…. avant de se lancer dans un mode d’acquisition et de financement « à la mode » actuellement.

Comment constituer un dossier pour un crédit d’une SCI familiale ?

Bien que le prêt soit demandé par la Société Civile Immobilière, tous les associés devront déposer un dossier individuel.

La banque étudiera que le prêt puisse être cautionné par les associés ou au moins un associé.

Pour ce faire chaque associé constituera un dossier composé au moins :

• De son identité et de sa situation de famille
• De sa Situation financière (revenu, avis d’imposition etc…)
• De ses relevés de tous ses comptes bancaires
• Des crédits qu’il a encours

Pour évaluer la solvabilité des associés.

Pour tous les dossiers de financement de SCI à l’IR que nous présentons, notre banque partenaire nous demande de vérifier que le prêt sera cautionné par les associés ou au moins l’un d’entre eux. Une fiche technique de normes d’éligibilités doit être respectée.

Actuellement Les banques sont peu enclines à accorder un prêt immobilier à une Société Civile Immobilière, surtout sur des durées longues comme 20 ou 25 ans.

Quel compte bancaire pour une SCI familiale ?

Attention, une SCI étant une personne morale, elle ouvrira donc un compte bancaire professionnel avec une convention de compte différente que pour un particulier. Par exemple, généralement, les banques prennent 15 € par mois de frais de tenu de compte. De même, l’information annuelle des cautionnaires est également facturée à chaque caution, etc…

Prenez la peine de vérifier les conditions de gestion du compte bancaire ouvert au nom de la SCI familiale.

Crédit d’une SCI et le taux d’usure

Dès lors ou le financement de la Société Civile Immobilier est un financement professionnel, elle ne sera pas soumis au taux d’usure des prêts immobiliers pour les particuliers.

Il est important que la SCI ne détienne pas un bien servant de résidence principale à l’un des associés pour éviter toute requalification sous le code de la consommation.

Cibfinance distribue-t-il un crédit pour une SCI familiale ?

Nous distribuons deux produits pour un financement de SCI

Véritable alternative pour permettre de financer des dossiers d’investisseurs exclus par les normes HCSF ou le taux d’usure.

Les dossiers sont plus complexes et demandent plus de rigueur que pour des financements immobiliers traditionnels.

Nos équipes maitrisent toutes les particularités techniques et sont en mesure de vous répondre rapidement sur la faisabilité de votre projet.

Un simulateur à disposition dans notre extranet vous permet aussi une plus grande autonomie dans la simulation de vos projets.

Cibfinance distribue, pour le compte d’une banque, un financement pour des SCI familiales.

Cibfinance, depuis 2001, est une plateforme pour les professionnels et apporte des solutions de financement pour un  :

• Financement de SCPI
• Financement de SCI à l’IR ou IS
• Regroupement de crédits,
• Crédit conso,
• Crédit de trésorerie hypothécaire

Notre mission : Apporter des solutions de financement à des courtiers, CIF, Assureur qui n’ont pas le produit pour leurs clients.

Nous mettons en place un partenariat et animons un réseau de mandataires ou d’Indicateur d’affaires France entière.

1 – Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de crédits : MIOB : Mandataire de Cibfinance
2 – Vous souhaitez sous-traiter entièrement la gestion de la demande : Indicateur d’affaires crédits

Avantages

– Un extranet pour suivre l’avancement de vos dossiers
– Pas de droit d’entrée
– Des équipes dédiées
– Un savoir faire éprouvé depuis 2001
De nombreux professionnels nous font confiance depuis 2001, pourquoi pas vous ?

Tel : 04 77 32 32 09
Mail : accueil@cibfinance.fr
Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Mentions légales : Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, crédit à la consommation et courtier en crédit immobilier CFCAL – IAS Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1.

Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

Reprise d’activité effective chez Cibfinance ?

Nous arrivons enfin au terme du confinement et c’est avec impatience que toute l’équipe de Cibfinance reprendra sa chaîne de production le 11 Mai au matin post confinement.

Dès lundi, nous rendrons notre chaîne de production opérationnelle, tout en protégeant nos personnels et en préservant nos partenariats.

Notre premier objectif sera la gestion des stocks : Les dossiers en attente de financement tout comme les dossiers reçus en attente d’étude. Dès lundi l’essentiel des effectifs seront opérationnels avec des plages horaires aménagées pour tenir compte des recommandations gouvernementales.

L’accès au standard et aux faisabilités risquent d’être légèrement modifiés et perturbés. Sachez que nous mettons tout en œuvre pour retrouver au plus vite notre fluidité et nous comptons sur votre compréhension pour les éventuels dysfonctionnements.

Les raisons de cet engorgement de dossiers ?

• L’arrêt presque total des missions du notariat, empêchant la signature les Offres immo et RAC Hypo.
• L’activité très réduite des services de distribution postale, allongeant sensiblement les échanges d’OP, complément médicaux, etc…
• Le déplacement de la chaîne de production des banques en télétravail induisant des lenteurs d’étude, de traitement des délégations, de gestion des singularités, etc…

D’où notre opération coup de poing dès lundi 11 pour réaliser et financer ces stocks au plus vite et surtout les dossiers de regroupement de crédits..

Néanmoins, il faut rester prudent sur l’issue de cette crise et de la politique d’octroi des crédits, nous nous attendons à des restrictions de normes dues à un contentieux émergeant.

Je suis arrivé dans ce métier en 92, en pleine guerre du golfe et de la crise économique engendrée.

Depuis j’ai connu et fait face à la crise immobilière de 1998, la crise de la bulle internet de 2001, la crise des subprime de 2008 et cette année la Coranacrise.

Un courtier est par nature un professionnel agile, nous allons passer ensemble cette nouvelle épreuve.

Pascal CHERIN

Cibfinance, depuis 2001, est une plate-forme en crédits, un packageur, un grossiste en crédits et apporte des solutions à des professionnels. Nous animons un réseau de mandataires ou d’Indicateur d’affaires France entière. Vous souhaitez :

• Monter et suivre vos dossiers de crédits : MIOB : Mandataire de Cibfinance
• Sous-traiter entièrement la gestion de la demande : Indicateur d’affaires crédits

  Avantages

• Un extranet pour suivre l’avancement de vos dossiers
• Pas de droit d’entrée
• Des équipes dédiées
• Un savoir faire éprouvé depuis 2001

Vous êtes un courtier en Crédit Immobilier, un CIF, CGP, etc… Que pouvons-nous vous apporter ?

• Téléphone : 04 77 32 32 09

• Mail : Formulaire de contact

Mentions légales : Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, crédit à la consommation et courtier en crédit immobilier CFCAL – IAS Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1.

Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

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Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

• Le Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire avec CREDITLIFT

• La Recherche de trésorerie via un prêt hypothécaire de trésorerie : vos clients bénéficient ainsi d’une durée plus longue pouvant mener à bien leur projet.

Pour nous contacter :

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Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

• Le Financement de SCPI par nantissement.

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Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

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Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

Crédit immobilier SCI, comment trouver un financement immobilier pour votre SCI ?

• des SCI familiale à l’IR
• des SCI Patrimoniale

• Simuler votre demande sur notre site : www.cibfinance.fr
• Nous contacter au 04 77 32 3 09 pour faire une simulation en directe

Faudra-t-il monter autant de dossiers que d’associés ?

L’emprunteur doit-être profane pour engager la responsabilité du devoir de mise en garde de la banque ?

La loi Hamon et le code de la consommation

La qualité de consommateur étant la condition sinequanone pour bénéficier des dispositions protectrice du droit de la consommation.

La loi Hamon du 17 mars 2014 du code de la consommation définit désormais le consommateur comme toute personne physique qui agit à des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale, industrielle, artisanale ou libérale.

Pour simplifier, un « consommateur » sera donc un particulier, non professionnel.

Le financement d’une Société Civile Immobilière et le taux d’usure

Cibfinance distribue-t-il un financement Société Civile Immobilière ?

• Crédit immobilier pour investisseur via une SCI 
• Financement de SCPI par nantissement.
• Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
• Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
• Prêt Viager Hypothécaire
• Financement rachat de soulte plus un crédit
• Prêt travaux sur 20 ans pour rénovation énergétique de son DPE
• Prêt-relais senior après 65 ans
• Comment financer les droits de succession

• Téléphone : 04 77 32 32 09
• mail : contact@cibfinance.fr ou Formulaire de contact

Cher partenaire,

Toute l’équipe de Cibfinance se joint à moi pour vous souhaiter tous nos meilleurs vœux pour cette nouvelle année 2020, qu’elle soit pour vous l’année de toutes les réussites personnelles et professionnelles.

Un immense MERCI pour la confiance que vous nous avez encore accordée cette année, malgré les dysfonctionnements que nous avons rencontrés au printemps avec le crédit immobilier CFCAL.

Mais désormais, ce Crédit Immobilier répond à toutes ses promesses et rentre dans sa phase de maturité.

Forts de nos acquis, nous allons poursuivre nos investissements pour étoffer notre équipe et nos outils.

N’hésitez pas à nous solliciter pour vos demandes de :

• Regroupement de crédits
• Financement de SCI via le CFCAL
• Financement de parts de SCPI en nantissement « NOUVEAUX »

L’aventure continue en 2020 grâce à vous !

A bientôt lors de nos Cib rencontre, nous avons organisé plus de 15 réunions en 2019 et rencontré plus de 250 personnes.

Bien amicalement

Pascal CHERIN

Cibfinance, depuis 2001, est une plate-forme / packageur / grossiste en crédits et apporte des solutions à des professionnels. Fort d’un solide savoir faire nous proposons deux modalités de partenariat :

• Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de crédits : MIOB : Mandataire de Cibfinance

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Avantages

• Un extranet pour suivre l’avancement de vos dossiers
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De nombreux professionnels nous font confiance depuis 2001, pourquoi pas vous ? Partenariat en crédits via une plateforme BtoB Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits :

• Financement de SCI Ir ou IS
• Regroupement de crédits
• Financement de parts de SCPI.
• Prêt hypothécaire de trésorerie

Pour nous contacter :

• Tel : 04 77 32 32 09
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• Formulaire : Contact plateforme crédits

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Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.  

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1.

Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.  

Peut-on faire un crédit immobilier au-delà de 60 ans ?

Le crédit immobilier senior depuis quelques années est en progression constante. Il représenterait entre 10 à 20% des crédits immobiliers.

Des solutions adaptées aux profils et aux besoins seniors existent, Cibfinance, offre des solutions avec à un âge de fin de prêt à 95 ans.

Du fait de l’allongement de l’espérance de vie, du recul de l’âge de départ à la retraite et l’envie de se lancer dans des nouveaux projets immobiliers, le nombre de personnes de plus de 60 ans qui sollicitent un crédit immobilier est de plus en plus important.

Bien qu’emprunter après 60 ans peut paraître plus difficile, des solutions existent.

Cibfinance propose un crédit immobilier senior, pour des emprunteurs au-delà de 60 ans pour permettre :

• L’acquisition d’une nouvelle résidence à la suite d’un déménagement après un départ à la retraite,
• Financer un bien immobilier dans un autre pays d’Europe : Portugal, Espagne, Italie, etc…
• Financer un investissement locatif
• Acquérir une résidence secondaire, appartement en bord de mer, montagne, etc..
• Etc…

Passé un certain âge, il est difficile d’obtenir un crédit immobilier. Les banques sont souvent réticentes à octroyer un crédit immobilier à des emprunteurs au-delà de 60 ans car elles sont exposées à davantage de risque.

Quels risques majeurs de faire un prêt immobilier au-delà de 60 ans ?

1 – Les banques octroient rarement des prêts avec un âge de fin de prêt au-delà de 80 ans. Si l’emprunteur à 72 ans, il devra amortir son crédit immobilier sur 8 ans. La mensualité risque d’être trop élevée au regard de ses revenus et son taux d’endettement hors norme.

2 – L’assurance emprunteur est fréquemment très élevé du fait de l’âge des assurés et du risque de santé plus élevé. Une fois le coût de l’assurance emprunteur intégré dans le calcul du TAEG, celui peut devenir usuraire et interdire l’édition de l’offre de prêt immobilier sénior.

Cibfinance propose un financement pour un investissement immobilier qui peut être souscrit avec un âge de fin de prêt à 95 ans. Si vous avez 72 ans, vous pouvez souscrire un crédit immobilier senior sur 23 ans.

En pouvant emprunter sur des durées de 20, 25 ans, nous limitons le risque dû à un taux d’endettement trop élevé, car la mensualité sera plus faible.

Qu’en est-il de l’assurance de prêt pour un crédit immobilier au-delà de 60 ans ?

C’est un des points les plus sensibles, au vu de l’âge des emprunteurs, son cout est souvent assez élevé. Si l’assurance est obligatoire, ce qui est presque toujours le cas, son intégration dans le calcul du TAEG peut conduire à un taux usuraire, donc interdit.

Une des solutions consiste à rendre l’assurance emprunteur facultative.

Ainsi, nous évitons le risque d’un crédit immobilier senior usuraire, car elle ne sera pas intégrée dans le calcul du TAEG. Toutefois, souscrire un crédit immobilier sans assurance emprunteur comporte des risques, nous vous alerterons de ces risques et si ces derniers sont trop importants, nous obligerons néanmoins la souscription d’une assurance emprunteur.

Le risque pour les emprunteurs n’est pas le même pour un couple de senior propriétaire acquitté de leur RP qui se lance dans un investissement immobilier locatif face à un couple de sénior qui souscrive un prêt immobilier au-delà de 60 ans pour financer leur Résidence Principale.

Pour découvrir toutes nos solutions de financement pour un investissement immobilier

Le prêt viager hypothécaire, solution de crédit pour les seniors

Il s’agit d’un financement encore méconnu du grand publique, pourtant il permet l’accès au crédit pour des personnes de plus de 60 ans.

L’emprunteur souscrit un crédit et met en garantie hypothécaire un bien immobilier qu’il détient en pleine propriété.

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire et comme il s’agit d’un différé total, il n’y a pas de calcul de taux d’endettement.

Une véritable solution pour les retraités avec des revenus modestes.

Vous souhaitez vous renseigner sur un prêt viager hypothécaire avec cibfinance

Cibfinance grossiste en crédit pour courtier en crédit et CGP

Nous apportons des solutions sur des marchés de niche pour des investisseurs.

• Financement de SCI
• Vente à soi-même via une SCI
• Crédit hypothécaire
• Financement de SCPI
• Regroupement de crédits

Nous animons un réseau de mandataires ou d’Indicateur d’affaires France entière.

1 – Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de crédits : MIOB : Mandataire de Cibfinance
2 – Vous souhaitez sous-traiter entièrement la gestion de la demande : Indicateur d’affaires crédits

Avantages d’utiliser les services d’un courtier grossiste en crédit :

• Un extranet pour Simuler, Déposer et Suivre l’avancement de vos dossiers
• Des équipes dédiées
• Un savoir-faire éprouvé depuis 2001

De nombreux professionnels nous font confiance depuis 2001, pourquoi pas vous ?

Tel : 04 77 32 32 09
Mail : accueil@cibfinance.fr
Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Mentions légales : Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, crédit à la consommation et courtier en crédit immobilier CFCAL – IAS Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1.

Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.  Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.