La banque doit alerter l’emprunteur sur le risque d’un crédit sans assurance : quel rôle pour un courtier comme Cibfinance ?

Lorsqu’un emprunteur contracte un crédit immobilier, un rachat de crédits ou un prêt hypothécaire, la question de l’assurance emprunteur se pose toujours.

La jurisprudence récente renforce désormais l’obligation pour les établissements prêteurs d’informer clairement le client sur les risques d’un défaut d’assurance ou d’une couverture inadaptée à son profil.

Dans ce contexte, l’intermédiaire bancaire, dont le rôle est d’accompagner le client dans la recherche et la compréhension du financement, se voit également engagé dans une mission de conseil essentielle.

Pourquoi l’assurance emprunteur est si importante ?

L’assurance emprunteur n’est pas juridiquement obligatoire, mais les banques l’exigent dans la majorité des situations, car elle couvre des événements graves :

• Décès

• Invalidité

• Incapacité temporaire de travail

• Perte totale et irréversible d’autonomie

Dans le cas d’un crédit sans assurance, sans couverture, le remboursement du crédit reste dû, même si l’emprunteur devient inapte à travailler.

Le risque financier peut alors devenir majeur, notamment lorsque le prêt est élevé ou que le projet concerne la résidence principale.

Une obligation renforcée d’information et d’alerte

La Cour de cassation rappelle désormais que le prêteur doit non seulement remettre une notice d’assurance, mais alerter l’emprunteur sur l’adéquation des garanties à sa situation personnelle.

Cette exigence continue de s’appliquer même si l’emprunteur refuse l’assurance de groupe de la banque et opte pour une délégation auprès d’un autre assureur.
Et si le client refuse toute assurance, la vigilance doit être encore plus forte.

La jurisprudence ouvre même la voie à une réparation financière : si la banque ne prouve pas avoir mis en garde l’emprunteur, elle peut être condamnée à payer des dommages et intérêts équivalents au préjudice subi.

Le rôle de Cibfinance : informer, conseiller, sécuriser

En tant qu’intermédiaire bancaire, Cibfinance n’est pas simple transmetteur de documents. Notre engagement repose sur trois piliers :

1. Informer

   • Nous expliquons clairement les garanties liées à l’assurance emprunteur.

   • Nous détaillons les conséquences financières d’un refus ou d’une quotité insuffisante.

2. Conseiller

   • Nous analysons le profil de l’emprunteur (revenus, patrimoine, état de santé, projet financé).

   • Nous l’aidons à faire un choix éclairé entre plusieurs solutions d’assurance.

3. Alerter

   • Lorsque le risque est jugé élevé, nous avertissons formellement le client par courrier recommandé avec AR.

   • Cela garantit la preuve que le client a reçu une information complète sur les risques encourus.

Oui, il est possible d’obtenir un crédit sans assurance… mais jamais sans explications !

Il arrive fréquemment que nous structurions :

• Des rachat de crédits

• Des financements hypothécaires

• Des prêts immobiliers sans assurance
  … et ce, sans assurance emprunteur ou avec une quotité réduite.

Ce type de montage peut être parfaitement légitime lorsque :

• Le patrimoine de l’emprunteur permet de couvrir le risque

• Le crédit est garanti par une hypothèque solide

• L’emprunteur fait un choix volontaire et éclairé après information

Mais dans tous les cas, notre devoir reste identique :

Assurer que le client comprend les risques auxquels il s’expose et consigne son choix en connaissance de cause.

Notre engagement : une mise en garde claire et formalisée

Chez Cibfinance, nous avons mis en place une procédure stricte :
Chaque fois que l’emprunteur refuse des garanties ou choisit une assurance insuffisante, nous :

• lui expliquons oralement les risques,

• lui remettons un document d’information,

• et, si nécessaire, lui adressons un courrier recommandé pour confirmer notre avertissement.

Cette démarche vise à protéger le client mais aussi à sécuriser le financement.

Ce qu’il faut retenir sur un crédit sans assurance

Le rôle de Cibfinance dans la prévention du risque de non-assurance

En tant qu’intermédiaire bancaire, Cibfinance ne se limite pas à trouver un financement. Nous avons une responsabilité de conseil auprès de l’emprunteur, notamment sur l’assurance qui couvre son crédit.

Lorsque le client choisit de limiter ou de refuser l’assurance emprunteur, nous :

• expliquons clairement les conséquences possibles en cas d’incapacité, invalidité ou décès,

• vérifions l’adéquation entre son profil, son projet et la couverture envisagée,

• consignons son choix et l’informons par écrit des risques encourus,

• et si le risque est jugé élevé, nous l’alertons officiellement par courrier recommandé.

Nous accompagnons régulièrement des financements sans assurance (rachat de crédits, prêts hypothécaires…) lorsque le patrimoine ou la situation du client le justifient.
Cela peut être une stratégie financière cohérente, mais jamais sans une information complète et transparente.

Chez Cibfinance, un prêt sans assurance est possible.
Un prêt sans explication ni mise en garde, jamais.

Notre mission : sécuriser le financement et permettre un choix éclairé, toujours dans l’intérêt du client et dans le respect des exigences réglementaires.

Rachat de crédits : faites votre simulation gratuite avec Cibfinance

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Attention : La diminution du montant des mensualités peut engendrer un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit

Un conseiller Cibfinance vous rappelle rapidement pour analyser votre dossier et vous orienter vers la meilleure solution de financement adaptée à votre profil professionnel.

Si le regroupement de crédits entraîne une diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.

Crédit lombard : financer vos projets grâce au nantissement d’une assurance-vie avec Cibfinance

Le patrimoine financier peut être bien plus qu’un simple support d’investissement. Utilisé intelligemment, il peut devenir une véritable source de liquidités sans avoir à vendre ses actifs. C’est exactement ce que permet le crédit lombard, un dispositif de financement qui séduit de plus en plus les investisseurs, dirigeants d’entreprise ou particuliers fortunés.

Chez Cibfinance, nous accompagnons nos clients et nos partenaires courtiers dans la mise en place de solutions de financement avec nantissement de contrats d’assurance-vie, une variante moderne du crédit lombard qui combine souplesse, optimisation fiscale et valorisation du patrimoine.

Dans cet article, nous allons détailler :

• ce qu’est le crédit lombard et comment il fonctionne,

• pourquoi le nantissement d’un contrat d’assurance-vie peut être un levier puissant,

• les avantages et les risques à connaître,

• les solutions concrètes proposées par Cibfinance.

Qu’est-ce que le crédit lombard ?

Le crédit lombard est un financement accordé par une banque ou un établissement spécialisé en échange du nantissement d’actifs financiers. Concrètement :

• vous mettez en garantie vos actions, obligations, parts de fonds, ou votre contrat d’assurance-vie,

• l’établissement prêteur vous accorde un prêt calculé en pourcentage de la valeur de ces actifs,

• vous conservez la pleine propriété et la performance de vos placements.

Comment ça marche ?

• Ratio de couverture (LTV) : la banque ne finance pas 100 % de la valeur des actifs. Selon la nature et la qualité de vos supports, le pourcentage de financement se situe généralement entre 50 % et 80 %.

• Durée : le crédit lombard est souvent sous forme de ligne de trésorerie renouvelable ou de prêt in fine, où le capital est remboursé à l’échéance.

• Flexibilité : contrairement à un prêt immobilier, le crédit lombard ne nécessite pas forcément de justificatif de revenus ni d’affectation spécifique des fonds.

Autrement dit, vous pouvez disposer de liquidités sans vendre vos actifs, tout en continuant à bénéficier de leur rendement.

Pourquoi utiliser le nantissement d’un contrat d’assurance-vie ?

En France, l’assurance-vie est le placement préféré des ménages, avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours. Au-delà de son rôle d’épargne à long terme, ce support peut servir de levier de financement grâce au nantissement.

Le mécanisme

• Vous conservez votre contrat d’assurance-vie et son antériorité fiscale.

• Vous le donnez en garantie à la banque via une convention de nantissement.

• La banque évalue la valeur de rachat et accepte un pourcentage comme base de financement.

Les avantages

1. Pas besoin de racheter le contrat → vous évitez la fiscalité immédiate liée au retrait.

2. Capital qui reste investi → vos fonds continuent de produire des intérêts, dividendes ou plus-values.

3. Souplesse d’utilisation → le prêt peut servir à financer un projet personnel, un investissement immobilier, ou même une stratégie de diversification patrimoniale.

Chez Cibfinance, nous proposons deux solutions de financement basées sur le nantissement d’assurance-vie :

• un prêt personnel avec nantissement,

• une solution de trésorerie haut de gamme pour investisseurs et dirigeants.

Les avantages du crédit lombard

Un crédit lombard bien structuré offre de nombreux bénéfices :

1. Optimisation fiscale

Pas de vente = pas d’imposition immédiate sur les plus-values. Vous continuez de capitaliser à l’intérieur de votre contrat d’assurance-vie.

2. Effet de levier patrimonial

Si le coût du crédit est inférieur au rendement de vos placements, vous augmentez la croissance globale de votre patrimoine. Exemple : emprunter à 3 % pour financer un projet, tout en laissant fructifier vos actifs à 5 ou 6 %.

3. Préservation du capital

Vous ne touchez pas à votre épargne long terme. Vous conservez sa performance, sa fiscalité avantageuse et son rôle dans votre stratégie patrimoniale.

4. Flexibilité et discrétion

Le crédit lombard ne nécessite pas de justificatif de revenus. Le financement est rapide, discret et peut être réutilisé tant que les garanties restent solides.

Les risques et points de vigilance

Bien entendu, le crédit lombard n’est pas une solution miracle. Il convient d’en mesurer les limites :

1. Risque de marché
   Si la valeur des actifs nantis baisse fortement, la banque peut exiger un complément de garantie ou un remboursement anticipé (appel de marge).

2. Coût du crédit
   Même si les taux sont attractifs, il faut tenir compte des intérêts et des frais de mise en place. Le différentiel avec le rendement de vos actifs doit rester positif.

3. Durée limitée
   Le crédit lombard n’est pas conçu comme un financement à très long terme. Il s’inscrit dans une logique de gestion de trésorerie ou de financement patrimonial.

4. Sélection des actifs
   Toutes les assurances-vie ne sont pas acceptées. Les contrats doivent répondre à certains critères de liquidité et de qualité.

Les solutions Cibfinance : expertise et accompagnement

En tant que courtier grossiste en solutions de financement, Cibfinance met son expertise au service des particuliers, investisseurs et professionnels qui souhaitent utiliser leur patrimoine financier comme levier.

Nos atouts

• Accès à des partenaires bancaires spécialisés : nous travaillons avec des établissements capables de mettre en place rapidement un financement avec nantissement.

• Souplesse : nous proposons deux produits distincts pour répondre à différents profils et besoins.

• Accompagnement sur mesure : notre équipe analyse la valeur de vos contrats d’assurance-vie, la faisabilité du nantissement et le montage le plus adapté à votre projet.

Deux solutions concrètes

1. Financement personnel avec nantissement d’assurance-vie

   • Idéal pour disposer de liquidités rapidement, sans toucher à votre épargne.

   • Taux compétitifs et mise en place rapide.

2. Financement patrimonial haut de gamme

   • Pensé pour les investisseurs, dirigeants ou entrepreneurs.

   • Permet de dégager une ligne de trésorerie importante pour financer de nouveaux projets ou diversifier ses placements.

Pourquoi choisir Cibfinance pour votre financement avec nantissement ?

• Expertise reconnue : plus de 30 ans d’expérience dans le courtage en crédit et solutions patrimoniales.

• Solutions exclusives : accès à des produits rares, souvent réservés à la banque privée.

• Accompagnement global : nous travaillons avec les courtiers, conseillers en gestion de patrimoine et leurs clients pour bâtir des solutions adaptées.

• Réactivité : étude rapide de votre dossier et réponse personnalisée.

Ce qu’il faut retenir sur le crédit lombard et le natissement contrat assurance vie

Le crédit lombard et le nantissement d’assurance-vie représentent une stratégie puissante pour financer des projets sans liquider son patrimoine. Bien maîtrisé, ce mécanisme permet d’optimiser sa fiscalité, de préserver ses placements et de bénéficier d’un effet de levier patrimonial.

Chez Cibfinance, nous proposons des solutions concrètes et sécurisées pour mettre en place ce type de financement, que ce soit pour un besoin personnel de liquidité ou pour accompagner une stratégie patrimoniale ambitieuse.

Vous souhaitez en savoir plus ou étudier la faisabilité d’un financement avec nantissement ?
Contactez Cibfinance dès aujourd’hui pour une étude personnalisée.

Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?

• Crédit immobilier pour investisseur via une SCI 
• Financement de SCPI par nantissement.
• Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
• Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
• Crédit Viager Hypothécaire
• Financement rachat de soulte plus un crédit
• Prêt travaux sur 20 ans pour rénovation énergétique de son DPE
• Prêt-relais senior après 65 ans
• Comment financer les droits de succession

Pour nous contacter :

• Téléphone : 04 77 32 32 09
• mail : contact@cibfinance.fr ou Formulaire de contact

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. 

Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur : En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation du client. L’intermédiaire précise que le Client peut s’adresser gratuitement au médiateur : AME Conso. Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet. AME Conso : https://www.mediationconso-ame.com/designer-un-mediateur Par Courrier : AME Conso : 197 boulevard Saint-Germain, 75007 PARIS.

Prêt avance contrat assurance vie : une solution pour obtenir des liquidités sans rachat

Découvrez comment un prêt avance assurance vie vous permet d’obtenir des liquidités sans rachat de contrat, ses avantages, limites et alternatives.

Qu’est-ce qu’un prêt avance sur contrat d’assurance-vie ?

Le prêt avance assurance vie, parfois appelé « avance sur contrat d’assurance-vie », est une solution de financement qui permet d’obtenir rapidement de la trésorerie sans racheter son contrat.

Concrètement, il s’agit d’un crédit consenti par l’assureur au souscripteur, garanti par la valeur de rachat du contrat. Le capital reste investi et continue à produire des intérêts, tout en donnant au client la possibilité d’utiliser une partie des fonds sous forme de prêt.

C’est donc une alternative avantageuse au rachat partiel ou total de l’assurance vie, qui entraîne souvent une fiscalité défavorable et une perte de rendement futur.

Pourquoi préférer un prêt avance plutôt qu’un rachat d’assurance-vie ?

1. Préserver son épargne et ses rendements

Avec le prêt avance assurance vie, votre capital reste investi. Les fonds en euros continuent de générer des intérêts et les unités de compte restent exposées aux marchés financiers.

2. Éviter la fiscalité du rachat

Un rachat entraîne immédiatement une fiscalité sur les plus-values. En revanche, une avance est non imposable car elle n’est pas considérée comme un revenu, mais comme un prêt.

3. Rapidité et souplesse

Une avance peut être obtenue en quelques jours seulement, sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. À l’inverse, un rachat peut prendre plus de temps et réduire définitivement votre épargne.

À lire également : Financer un projet sans casser son assurance vie

Pourquoi les assureurs refusent de plus en plus les avances sur assurance-vie ?

Malgré ses avantages pour les clients, le prêt avance assurance vie est de moins en moins proposé par les compagnies d’assurance. Plusieurs raisons expliquent ce désengagement :

1. Les assureurs sont des collecteurs d’épargne, pas des banquiers

Leur rôle principal est de collecter des primes et gérer des fonds pour garantir des prestations futures. Le crédit n’est pas leur cœur de métier.

2. Des obligations réglementaires lourdes

Accorder un prêt impose de respecter des règles prudentielles strictes, notamment en termes de fonds propres (Solvabilité II). Ces contraintes réduisent fortement la rentabilité de l’opération pour l’assureur.

3. Une rentabilité trop faible

Les taux pratiqués sur les avances sont souvent bas (proches du rendement des fonds en euros + 1 %). Or, mobiliser du capital pour un revenu limité ne séduit pas les assureurs.

4. Complexité contractuelle

Tous les contrats ne prévoient pas l’avance. Dans certains cas, elle peut être conditionnée à l’accord du bénéficiaire désigné ou carrément refusée.

Conditions classiques d’un prêt avance assurance vie

Même lorsque l’avance est accordée, elle obéit à des règles précises :

• Montant maximum : en général 60 à 80 % de la valeur de rachat.

• Durée : de 1 à 3 ans, parfois renouvelable jusqu’à 6 ans.

• Taux d’intérêt : souvent indexé sur le taux moyen des emprunts d’État ou le rendement du fonds en euros, majoré d’une marge.

• Remboursement : au choix pendant la durée de l’avance ou à son terme. En cas de décès, l’avance et les intérêts sont déduits du capital transmis.

Que faire en cas de refus d’une avance par votre assureur ?

De plus en plus de clients voient leur demande d’avance refusée. Dans ce cas, plusieurs alternatives existent :

1. Se tourner vers une banque

Certaines banques acceptent de financer un prêt sur gage d’assurance vie, par nantissement du contrat. Cela fonctionne comme un crédit lombard, qui peut offrir des montants plus élevés et une durée plus souple.

2. Faire appel à un spécialiste du prêt avance assurance vie

C’est là que Cibfinance intervient. En tant que courtier spécialisé, nous accompagnons nos clients dans la recherche et la mise en place de solutions de prêt avance sur assurance vie adaptées à chaque situation.

Pourquoi choisir Cibfinance pour un prêt avance sur assurance vie ?

• Expertise reconnue : nous connaissons parfaitement les contraintes réglementaires et contractuelles qui freinent les assureurs.

• Solutions alternatives : en cas de refus, nous mobilisons nos partenariats bancaires pour obtenir le financement.

• Souplesse et accompagnement : chaque dossier est étudié de manière personnalisée pour sécuriser l’avance et optimiser son coût.

• Gain de temps : vous évitez les allers-retours avec votre assureur et bénéficiez d’un interlocuteur unique.

Tableau comparatif : avance vs rachat

FAQ – Prêt avance assurance vie

Combien puis-je emprunter avec une avance assurance vie ?
Généralement entre 60 % et 80 % de la valeur de rachat du contrat.

Dois-je justifier l’utilisation des fonds ?
Non, l’avance ne nécessite aucune justification.

Que se passe-t-il si je ne rembourse pas l’avance ?
L’assureur effectue un rachat partiel pour récupérer les sommes dues.

Que faire si mon assureur refuse l’avance ?
Vous pouvez vous tourner vers une banque ou solliciter un courtier spécialisé comme Cibfinance.

Ce qu’il faut retenir sur le prêt avance contrat assurance vie

Le prêt avance assurance vie est une solution patrimoniale efficace pour obtenir de la liquidité sans déstabiliser son contrat. Toutefois, en raison des contraintes réglementaires et de la faible rentabilité, les assureurs refusent de plus en plus ce type d’opération.

Dans ce contexte, il est préférable de se tourner vers des spécialistes du financement comme Cibfinance, capables de proposer des solutions sur mesure et d’accompagner leurs clients jusqu’à l’obtention de l’avance.

Vous souhaitez obtenir une avance sur votre contrat d’assurance vie sans passer par un rachat fiscalisé ? Contactez Cibfinance dès aujourd’hui pour une étude personnalisée.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. 

Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur : En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation du client. L’intermédiaire précise que le Client peut s’adresser gratuitement au médiateur : AME Conso. Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet. AME Conso : https://www.mediationconso-ame.com/designer-un-mediateur Par Courrier : AME Conso : 197 boulevard Saint-Germain, 75007 PARIS.

Le prêt avec nantissement d’une assurance-vie pour financer un projet

Vous avez constitué une épargne significative sur votre contrat d’assurance-vie, mais vous hésitez à la débloquer pour financer un projet ? Que ce soit pour des travaux, un achat immobilier, un besoin ponctuel de trésorerie ou un projet professionnel, vous ne souhaitez pas interrompre la croissance de votre contrat ni perdre les avantages fiscaux liés à son ancienneté ? Il existe une solution : le prêt avec nantissement de votre assurance-vie.

De plus en plus utilisé, notamment lorsque les assureurs refusent de faire une avance sur le contrat, ce type de crédit représente une alternative souple et efficace pour emprunter sans casser son placement.

Qu’est-ce que le nantissement d’un contrat d’assurance-vie ?

Le nantissement consiste à affecter votre contrat d’assurance-vie en garantie d’un prêt. Contrairement à un rachat partiel ou total, le contrat n’est pas liquidé : vous conservez sa performance et sa fiscalité, tout en obtenant un financement. En cas de défaut de remboursement, le prêteur pourra se rembourser sur les sommes nanties.

Autrement dit, l’assurance-vie devient une sûreté pour la banque ou l’organisme prêteur, comme le ferait une hypothèque sur un bien immobilier ou un gage sur un compte-titres.

Le contrat d’assurance-vie reste actif, vous conservez vos droits, vous pouvez même dans certains cas continuer à effectuer des versements ou arbitrages selon les conditions de votre assureur.

Pourquoi les avances sont-elles de moins en moins proposées ?

Traditionnellement, les compagnies d’assurance permettaient de demander une avance sur le contrat, à un taux fixe généralement inférieur au taux d’un crédit classique. Ce mécanisme, souvent méconnu, permettait d’obtenir jusqu’à 80 % des fonds disponibles sans perte d’antériorité fiscale.

Mais depuis quelques années, les assureurs deviennent de plus en plus frileux :

• Certains contrats ne prévoient plus la possibilité d’avance.

• D’autres fixent des plafonds très bas (parfois 30 ou 40 % des encours).

• Enfin, la politique de taux bas passée et la volatilité des marchés ont conduit de nombreuses compagnies à durcir l’accès à cette option.

Résultat : de nombreux épargnants se retrouvent avec une enveloppe bien valorisée… mais difficilement mobilisable à court terme. Le nantissement devient alors une alternative concrète et accessible.

Le prêt avec nantissement : une solution avantageuse

Emprunter avec un nantissement d’assurance-vie présente plusieurs avantages clés :

1. Pas besoin de débloquer les fonds

Le contrat n’est ni racheté ni amputé. Il continue à produire des intérêts (notamment en fonds euros) et à profiter de son antériorité fiscale (8 ans ou plus).

2. Aucune fiscalité

Contrairement à un rachat, le nantissement n’entraîne pas de fiscalité immédiate. Vous évitez donc l’impôt sur les produits du contrat, tant qu’il reste en place.

3. Souplesse du montage

Selon les besoins, le prêt peut être un prêt personnel, un prêt amortissable ou un prêt in fine. La durée et les conditions sont négociables, avec des taux souvent attractifs.

4. Pas d’assurance emprunteur exigée

Dans certains cas, le nantissement peut remplacer l’assurance emprunteur, notamment pour les seniors ou les profils à risques médicaux, à condition que la valeur du contrat soit suffisante.

5. Pas de vente ou de rupture du contrat

Contrairement à un rachat ou une vente d’UC, le nantissement vous permet de rester investi dans les marchés ou les fonds euros.

Qui peut bénéficier d’un prêt avec nantissement ?

Ce type de prêt s’adresse :

• Aux particuliers disposant d’une assurance-vie bien valorisée, qu’elle soit investie en fonds euros ou en unités de compte.

• Aux seniors ne souhaitant pas liquider leur épargne tout en finançant un projet.

• Aux entrepreneurs ou indépendants souhaitant utiliser leur épargne en garantie.

• Aux personnes ayant besoin de liquidités rapidement, sans devoir attendre une vente ou un déblocage.

La seule condition : que le contrat soit nanti auprès d’un prêteur acceptant ce type de garantie. Certaines banques traditionnelles, mais surtout des organismes spécialisés comme Cibfinance, peuvent structurer ce type d’opération de manière souple et sécurisée.

Quelles sont les limites ou précautions à prendre ?

• Le montant empruntable dépend de la valeur de rachat du contrat et de la politique de la banque prêteuse (souvent 60 à 80 % du montant disponible).

• Le contrat est bloqué pendant la durée du crédit : vous ne pourrez pas effectuer de rachat sans l’accord du prêteur.

• Si vous êtes investi en unités de compte, une forte baisse des marchés peut déclencher une clause d’arrosage (obligation de remettre des fonds ou de réduire l’encours du prêt).

• Le décès de l’assuré peut conduire au remboursement immédiat du prêt, sauf clause spécifique dans le contrat.

Chez Cibfinance, nous structurons ce type de financement pour nos clients

Chez Cibfinance, nous accompagnons de nombreux clients souhaitant financer un projet sans toucher à leur assurance-vie. Grâce à notre réseau de partenaires bancaires et à notre expertise en montage de crédit avec nantissement, nous proposons des solutions sur mesure, rapides et efficaces.

Nous analysons la valorisation de votre contrat, les conditions de nantissement, les durées possibles et le type de prêt adapté (in fine, amortissable…). Notre objectif : vous permettre d’optimiser votre patrimoine tout en réalisant vos projets à court ou moyen terme.

Bientôt : le prêt sur avance d’assurance-vie disponible chez Cibfinance

Bonne nouvelle : d’ici à la fin de l’année, Cibfinance proposera également un prêt avec nantissement d’un contrat d’assurance-vie. Cette solution viendra compléter notre gamme de financements et offrira une alternative directe, encore plus souple, pour mobiliser une partie de vos fonds sans les désinvestir.

Vous pourrez ainsi choisir entre un crédit avec nantissement ou une avance directe sur contrat, selon la souplesse souhaitée, la fiscalité et votre projet personnel.

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• Prêt-relais senior après 65 ans
• Comment financer les droits de succession

Pour nous contacter :

• Téléphone : 04 77 32 32 09
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. 

Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur : En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation du client. L’intermédiaire précise que le Client peut s’adresser gratuitement au médiateur : AME Conso. Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet. AME Conso : https://www.mediationconso-ame.com/designer-un-mediateur Par Courrier : AME Conso : 197 boulevard Saint-Germain, 75007 PARIS